Nie jesteś pewien, który powinieneś wybrać, Obamacare lub ubezpieczenie zdrowotne oferowane w ramach pracy? Potrzebujesz dowiedzieć się, co daje więcej korzyści za swoje pieniądze, Obamacare kontra ubezpieczenie zdrowotne w miejscu pracy? Oto, jak porównać opiekę zdrowotną opartą na miejscu pracy z planami Obamacare dostępnymi na liście ubezpieczeń zdrowotnych w ramach Affordable Care Act w 4 prostych krokach.
1 Krok 1 – Ustal wartość aktuarialną planu zdrowotnego opartego na zadaniach
Porównywanie szczegółów dokładnego pokrycia jest bardzo trudne, gdy próbujesz wybrać jeden z kilku planów ochrony zdrowia. Krótko mówiąc, jest to znacznie łatwiejsze: porównaj wartości aktuarialne.
Wartość aktuarialna planu opieki zdrowotnej określa, jaki procent rocznych wydatków na opiekę zdrowotną średnio płaci jej pracownikom. Im wyższa jest wartość aktuarialna, tym bardziej cenne są korzyści z planu ochrony zdrowia. Na przykład, plan opieki zdrowotnej o wartości aktuarialnej wynoszącej 85% pokryje około 85% kosztów opieki zdrowotnej pokrywanych przez członków. Członkowie mają zapłacić pozostałe 15% pokrywanych kosztów opieki zdrowotnej za pomocą wymogów dzielenia kosztów, takich jak odliczenia, copay i współubezpieczenie.
Aby dowiedzieć się wartości aktuarialnej planów zdrowotnych dostępnych w ramach pracy, będziesz musiał zapytać. Twój dział świadczeń pracowniczych lub dział zasobów ludzkich to miejsce, od którego możesz zacząć. Inną opcją jest zadzwonić pod numer obsługi klienta dla planu opieki zdrowotnej, który rozważasz i uzyskać wartość aktuarialną od pracownika obsługi klienta planu zdrowotnego.
Gdy znasz wartość aktuarialną swojego planu zdrowotnego opartego na pracy, jesteś gotowy, aby przejść do kroku 2.
2 Krok 2 – Porównaj plan świadczeń zdrowotnych z planem i wartości aktuarialne planu Obamacare
Gdy znasz wartość aktuarialną plan zdrowotny oparty na miejscu pracy oferowany przez twojego pracodawcę, wybierz plan lub dwie podobne wartości aktuarialne z wymiany w Obamacare. Możesz określić wartość aktuarialną planu Obamacare według jego warstwy metalu.
- Plany zdrowia brązowego mają wartość aktuarialną 60%.
- Srebrne plany zdrowotne mają wartość aktuarialną 70%.
- Złote plany zdrowotne mają wartość aktuarialną 80%.
- Platynowe plany zdrowotne mają wartość aktuarialną 90%.
Na przykład, jeśli oferowane przez pracodawcę ubezpieczenie zdrowotne w miejscu pracy ma wartość aktuarialną 72%, wybrałbyś kilka planów Silver-Tier Obamacare, aby porównać je z tym, że srebrne plany mają wartość aktuarialną zbliżoną do twojej pracy- na podstawie planu.
Porównując plany zdrowotne o podobnych wartościach aktuarialnych, upewniasz się, że porównujesz jabłka do jabłek. Jeśli porównasz plan zdrowia wartości ubezpieczenia o wartości 90% dostępny w pracy z 60% planem świadczeń opartych na wartości aktuarialnej, byłoby to trochę jak porównanie Porsche 911 z Fordem Mustangiem. Zamiast tego musisz porównać Hondę Accord z Toyotą Camry, abyś mógł zorientować się, ile zyskujesz, gdy porównasz swój plan zdrowotny oparty na pracy z planem Obamacare.
Po wybraniu planu Obamacare lub dwóch z odpowiednią wartością aktuarialną z giełdy, jesteś gotowy, aby przejść do kroku 3.
3 Krok 3 – Określ swoje koszty Obamacare i ubezpieczenie zdrowotne pracownicze
Ustalanie miesięcznego Składka na ubezpieczenie zdrowotne opłacane przez pracodawcę
Ubezpieczenie zdrowotne pracownicze jest zazwyczaj dotowane przez pracodawcę. Twój pracodawca wpłaca część miesięcznego kosztu ubezpieczenia zdrowotnego, a Ty płacisz część. Twoja część jest zwykle pobierana z zaliczki przed wypłatą, więc nie płaci się na niej podatku dochodowego.
Poproś dział świadczeń socjalnych o wysokość składki na ubezpieczenie zdrowotne każdego miesiąca, jeśli zdecydujesz się na ubezpieczenie zdrowotne.
Ustalanie miesięcznego kosztu Premium ubezpieczenia zdrowotnego opartego na wymianie walut
Aby ustalić swój koszt planów zdrowotnych Obamacare, musisz wrócić do swojej listy ubezpieczenia zdrowotnego. Możesz zostać poproszony o zarejestrowanie się w wymianie i utworzenie konta poprzez wprowadzenie danych demograficznych. Ponieważ plany zdrowotne oparte na wymianie mogą zmieniać składki w zależności od Twojego wieku, miejsca zamieszkania i palenia, musisz je przekazać do internetowego portalu wymiany ubezpieczenia zdrowotnego, zanim będziesz w stanie uzyskać wszelkie informacje na temat kosztów.
Chociaż ubezpieczenie zdrowotne Obamacare często jest dotowane, prawdopodobnie nie otrzyma ono dotacji. Jeśli oferujesz ubezpieczenie zdrowotne swojemu pracodawcy, nie kwalifikujesz się do otrzymania dotacji z Obamacare, chyba że oferowane przez pracodawcę ubezpieczenie zdrowotne jest wyjątkowo kiepskie lub nie podlega zwrotowi.
W tym przypadku wyjątkowo kiepski oznacza, że twój plan zdrowia oparty na pracy ma wartość aktuarialną mniejszą niż 60%. Ubezpieczenie zdrowotne Twojego pracodawcy zostanie uznane za nieosiągalne , jeżeli twoja część kosztów ubezpieczenia dla ciebie, a nie ubezpieczenia rodzinnego, będzie kosztować więcej niż 9,56% twojego dochodu gospodarstwa domowego.
Możesz ubiegać się o dopłatę do ubezpieczenia zdrowotnego z ulgą podatkową, aby opłacić ubezpieczenie zdrowotne, które kupujesz na wymianie, jeśli
- Jeśli twój dochód wynosi od 100% do 400% federalnego poziomu ubóstwa, oraz
- ubezpieczenie zdrowotne, które oferuje pracodawca, wartość aktuarialna mniejsza niż 60% lub
- udział w składkach na ubezpieczenie zdrowotne związane z pracą stanowi więcej niż 9,56% dochodu gospodarstwa domowego.
Jeśli spełniasz te kryteria, najlepszym sposobem ustalenia kosztów planów Obamacare, które porównasz z planem opieki zdrowotnej opartym na pracy, jest ubieganie się o dofinansowanie poprzez wymianę ubezpieczenia zdrowotnego. Podobnie jak rejestracja i założenie konta z wymianą ubezpieczenia zdrowotnego nie zobowiązuje Cię do zakupu planu Obamacare, ani ubieganie się o dofinansowanie nie zobowiązuje Cię do wykupienia ubezpieczenia zdrowotnego ani przyjęcia pomocy finansowej. Nadal możesz zdecydować się na wybór planu zdrowotnego pracodawcy.
Jak działa dotacja na ubezpieczenie zdrowotne?
Nawet jeśli nie kwalifikujesz się do otrzymania dotacji z Obamacare, nadal będziesz musiał skorzystać z ustawy o ubezpieczeniu zdrowotnym na podstawie ustawy Affordable Care Act, aby uzyskać niesubsydiowane stawki za wybrany plan opieki zdrowotnej.
Po uzyskaniu miesięcznych kosztów wybranych planów Obamacare i ubezpieczenia zdrowotnego związanego z pracą, jesteś gotowy, aby przejść do kroku 4.
4 Krok 4 – Porównaj koszt Obamacare Vs Job-Based Health Insurance
Wybierz Najlepsza oferta
Gdy już odkryjesz, ile będziesz musiał płacić co miesiąc za ubezpieczenie zdrowotne w miejscu pracy, a także za plany Obamacare, które porównasz z tym, prawie skończysz. Jeśli jeden plan jest znacznie mniej kosztowny od innych, ponieważ wszystkie mają podobne wartości aktuarialne, mniej kosztowny jest plan, który daje najlepsze wyniki. Wybierz ten plan ubezpieczenia zdrowotnego, jeśli szukasz najlepszej oferty.
Jeśli Obamacare i ubezpieczenie zdrowotne w miejscu pracy są dobrymi ofertami
Jeśli koszt wszystkich planów jest względnie podobny, możesz oprzeć swoją decyzję na strukturze planu opieki zdrowotnej, którą najbardziej lubisz. Oceń najlepsze dopasowanie do swoich potrzeb, patrząc na
- Rodzaj planu zdrowotnego.
- Sposób podziału kosztów.
- Sieć dostawców planu ochrony zdrowia.
- Formularz leków dla planu zdrowotnego.
- Jakość planu opieki zdrowotnej i oceny zadowolenia.
Jeśli podoba Ci się wolność wyjścia poza sieć i jesteś gotów zapłacić nieco więcej za to, kiedy to zrobisz, zastanów się nad planem PPO lub POS. Jeśli nie masz nic przeciwko pozostaniu w sieci, aby utrzymać niskie koszty, HMO lub EPO może Ci dobrze służyć. HMO, PPO, EPO i POS – jaka jest różnica i która jest najlepsza?
Jeśli nie masz żadnych oszczędności lub nie stać cię na spłatę dużego odliczenia, plan zdrowotny o niższym odliczeniu, ale o wyższych stawkach współpłacenia lub koasekuracji, może sprawić, że poczujesz się lepiej.
Jeśli zależy Ci na utrzymaniu obecnego lekarza pierwszego kontaktu lub specjalisty, sprawdź sieć każdego z nich. Przed przystąpieniem do planu leczenia Twój PCP jest połączony z siecią, zadzwoń do biura lekarza, aby potwierdzić, że nadal są w sieci z tym planem zdrowotnym i że nie planują w najbliższym czasie zejść z sieci.
Jeśli bierzesz leki na receptę, sprawdź każdy formularz leków, aby upewnić się, że określone leki na receptę są objęte ubezpieczeniem. Mój lek na receptę nie jest na moim formularzu dotyczącym leków. Co teraz?
Na koniec sprawdź oceny jakości i satysfakcji dla planów zdrowotnych, które rozważasz. Możesz to zrobić za pomocą kart raportu z planu opieki zdrowotnej dostępnych na stronie internetowej Narodowego Komitetu ds. Zapewnienia Jakości. Wszystkie inne rzeczy są równe, jeśli ktoś ma świetne oceny, a inny ma kiepskie oceny, decyzja będzie łatwa.
