"Dlaczego powinienem ubiegać się o świadczenia z tytułu niezdolności do pracy z Ubezpieczeń Społecznych, jeśli mój pracodawca lub firma ubezpieczeniowa już wypłaca świadczenia?" Tysiące niepełnosprawnych Amerykanów, którzy nie znają odpowiedzi na to pytanie, same się skracają. Podobnie pracodawcy, którzy nie zdają sobie sprawy z braku kwalifikacji w zakresie zabezpieczenia społecznego, kosztują ich większą część swoich pracowników; świadczenia z tytułu niepełnosprawności, które są niezbędne.
Jim Allsup, prezes i dyrektor generalny Allsup Inc., ogólnokrajowej firmy reprezentującej osoby niepełnosprawne, został poproszony o odpowiedź na to pytanie. Według pana Allsupa osoby niepełnosprawne muszą znać i rozumieć pięć konkretnych korzyści wynikających z zakwalifikowania się do świadczeń z tytułu niezdolności do pracy i otrzymywania świadczeń z tytułu ubezpieczenia społecznego – korzyści, które mogą nie być dostępne za pośrednictwem pracodawcy lub planu ubezpieczeń dla firmy ubezpieczeniowej. Pracodawcy, którzy rozumieją te zalety i pomogą swoim pracownikom je zrozumieć, również skorzystają.
# 1) Zwiększony miesięczny dochód
Długoterminowe renty inwalidzkie lub renty inwalidzkie od pracodawcy lub firmy ubezpieczeniowej zazwyczaj nie są korygowane o inflację. Jednak zasiłki inwalidzkie z tytułu zabezpieczenia społecznego zwiększają się, gdy wprowadzane są dostosowania związane z kosztami utrzymania w zakresie zabezpieczenia społecznego. Gdy wskaźnik cen konsumpcyjnych wzrośnie o pewien procent, następują świadczenia z ubezpieczeń społecznych. Jednak miesięczna kwota świadczenia z planu pracodawcy zasadniczo pozostaje taka sama.
Jeśli pracownik niepełnosprawny otrzymuje obecnie 1000 USD miesięcznie od pracodawcy, za 10 lat ten pracownik nadal otrzyma miesięczną zapłatę w wysokości 1000 USD bez względu na inflację.
# 2) Zwiększone świadczenia z tytułu przejścia na emeryturę i renty dla osób niepełnosprawnych
Uprawnienia z tytułu niezdolności do zabezpieczenia społecznego "zamrażają" dane o zarobkach Ubezpieczenia Społecznego.
Innymi słowy okres, w którym dana osoba otrzymuje świadczenia z tytułu niezdolności do pracy w ramach zabezpieczenia społecznego, nie jest liczony jako czas, w którym dana osoba jest zatrudniona. W przypadku planów pracodawcy lub firmy ubezpieczeniowej tak nie jest. Jest to ważne, ponieważ przyszłe świadczenia – świadczenia emerytalne z zabezpieczenia społecznego, osoby pozostające na utrzymaniu; świadczenia, a nawet późniejsze inwalidztwo lub osoby, które przeżyły; świadczenia są obliczane na podstawie średnich zarobków danej osoby w danym okresie; na przykład w ciągu ostatnich 35 lat.
Jeśli nie było zarobków przez kilka miesięcy lub lat z powodu niepełnosprawności i ten okres czasu jest uwzględniony w obliczeniach, średnia będzie niższa, a obliczanie korzyści będzie niższe. Ponieważ Ubezpieczenia Społeczne nie wliczają tego okresu, nie ma to negatywnego wpływu na średnie zarobki.
# 3) Dochód wolny od podatku
Przewaga ta zależy od tego, w jaki sposób składka pierwotnie wypłacana jest za długoterminowe świadczenia z tytułu niezdolności do pracy.
Na przykład, jeśli dana osoba płaci składkę w latach pracy poza dolarami po opodatkowaniu, wówczas długoterminowa renta inwalidzka nie podlega opodatkowaniu po otrzymaniu. Jeżeli dana osoba nie zapłaciła składki (ale była opłacana przez inne źródło), lub jeśli dana osoba wpłaciła premię z dolarów przed opodatkowaniem, wówczas długoterminowa renta inwalidzka podlega opodatkowaniu po otrzymaniu.
Ponadto 50% zasiłku z tytułu niezdolności do pracy z tytułu ubezpieczenia społecznego podlega opodatkowaniu.
# 4) Ubezpieczenie Medicare
Tylko 25 procent dzisiejszych pracodawców oferuje swoim pracownikom rozszerzone świadczenia zdrowotne, a większość pracodawców oferuje ochronę na wypadek niepełnosprawności COBRA. Ustawodawstwo COBRA upoważnia pracownika do zakupu 18-miesięcznego ubezpieczenia zdrowotnego przy opuszczaniu firmy. Jednakże, jeśli dana osoba kwalifikuje się do inwalidztwa w zakresie zabezpieczenia społecznego w ciągu pierwszych 18 miesięcy ubezpieczenia COBRA, można zakupić dodatkowe 11 miesięcy COBRA. Tak więc, uzyskanie niepełnosprawności w zakresie zabezpieczenia społecznego może zapewnić osobie opiekę zdrowotną przez okres do 29 miesięcy po wystąpieniu niepełnosprawności.
Osoba niepełnosprawna, bez względu na wiek, kwalifikuje się do ubezpieczenia Medicare, gdy wygasa COBRA. Ubezpieczenie Medicare obejmuje świadczenia części A szpitala i świadczenia medyczne w części B, które po dodaniu do innego ubezpieczenia zdrowotnego zwiększą ogólną ochronę ubezpieczenia zdrowotnego. (Uwaga: niektóre firmy są zwolnione z oferowania pokrycia COBRA, np. O statusie nienastawionym na zysk oraz o mniejszej liczbie pracowników niż wymagane minimum federalne.)
# 5) Rehabilitacja zawodowa i zachęty do powrotu do pracy
Bezpieczeństwo zatwierdza wniosek osoby o świadczenia z tytułu niezdolności do pracy, określa się prawdopodobieństwo, że stan zdrowia danej osoby ulegnie poprawie. Jeśli stan osoby poprawia się podczas uczestnictwa w programie rehabilitacji zawodowej, może to pomóc osobie stać się samowystarczalną. Świadczenia z ubezpieczenia społecznego mogą być kontynuowane do momentu zakończenia programu. Jeśli nie oczekuje się poprawy stanu zdrowia, dana osoba będzie uprawniona do okresu próbnego.
Ta próba pozwala osobie wrócić do pracy bez ograniczeń zarobków przez okres do dziewięciu miesięcy. Po upływie tego okresu dopuszczalny jest okres karencji wynoszący trzy miesiące, w trakcie którego osoba może kontynuować pracę, podczas gdy jego indywidualny przypadek jest oceniany. Jeśli ocena ustali, że dana osoba jest nadal niepełnosprawna, osoba ta może otrzymać comiesięczne sprawdzenie miesięcznego inwalidztwa w zakresie zabezpieczenia społecznego, jeśli w ciągu najbliższych trzech lat będzie on miał miesiąc, w którym nie uzyska 500 USD z pracy.
Co w tym jest dla pracodawcy? Pracodawcy powinni pamiętać, że gdy pracownik kwalifikuje się do renty z tytułu zabezpieczenia społecznego, zasiłek inwalidzki wypłacany przez pracodawcę jest obniżany o pierwotną kwotę wypłacaną przez Ubezpieczenie Społeczne. (Nie uwzględnia się wzrostu kosztów utrzymania). Ten efekt kompensacyjny zapewnia, że koszt świadczeń jest dzielony przez pracownika i jego pracodawcę. To najlepszy sposób na zapewnienie, że pracodawcy mogą sobie pozwolić na oferowanie tego świadczenia przyszłym pracownikom.
