Odliczenie od ubezpieczenia zdrowotnego i miesięczne składki są prawdopodobnie dwoma największymi wydatkami na opiekę zdrowotną. Mimo że Twój udział własny liczy się jako lwia część twojego budżetu na opiekę zdrowotną, zrozumienie, co się liczy do twojego ubezpieczenia zdrowotnego, a co nie jest łatwe.
Projekt każdego planu zdrowotnego określa, co się liczy, aby odliczyć ubezpieczenie zdrowotne, a projekty planów zdrowotnych mogą być bardzo skomplikowane.
Plany zdrowotne sprzedawane przez tego samego ubezpieczyciela zdrowotnego będą się różniły od siebie tym, co będzie się liczyło do odliczenia. Nawet ten sam plan może się zmienić z roku na rok. Musisz przeczytać drobnym drukiem i być doświadczonym, aby zrozumieć, co dokładnie będziesz musiał zapłacić, i kiedy, dokładnie, będziesz musiał zapłacić.
Co się liczy do Twojego ubezpieczenia zdrowotnego
Pieniądze są dodawane do Twojego udziału własnego w zależności od struktury podziału kosztów twojego planu opieki zdrowotnej. Istnieje wiele sposobów podziału kosztów, które można ustrukturyzować, ale większość można podzielić na dwie główne kategorie projektów.
- Projekt "Zapłacisz pierwszy, ubezpieczenie płaci później": Twoje ubezpieczenie zdrowotne może nie płacić ani grosza na nic innego, jak tylko opiekę zapobiegawczą, dopóki nie przekroczysz swojego odliczenia za rok. Zapłacisz za 100% swoich rachunków medycznych przed potrąceniem Po dokonaniu odliczenia płacisz tylko kopie i współubezpieczenie, twoje ubezpieczenie zdrowotne podnosi resztę zakładki
- W tych planach zwykle wszelkie pieniądze, które wydajesz na medycznie niezbędną opiekę, wliczają się do twojego ubezpieczenia zdrowotnego, które można odliczyć o ile jest to objęta korzyścią z twojego planu opieki zdrowotnej i została otrzymana zgodnie z zasadami planu opieki zdrowotnej
- "Odliczenie podlega rezygnacji w przypadku niektórych usług": Twoje ubezpieczenie zdrowotne pobiera część karty za niektóre usługi nieopiekuńcze, nawet przed tobą " W tym typie planu zwykle usługi zwolnione z odliczenia są usługami, które wymagają spłaty, niezależnie od tego, czy potrącenie zostało zaspokojone, płacisz tylko za kopie. Ubezpieczenie alimentacyjne pokrywa pozostałą część kosztu tej usługi.
W przypadku usług, które wymagają współubezpieczenia, a nie przedpłaty, płacisz pełny koszt usługi, aż do momentu, w którym Twoje odliczenie zostanie zaspokojone. Po tym, jak zostanie odliczone, płacisz tylko kwotę ubezpieczenia; twój plan zdrowia płaci resztę. - W tych planach pieniądze, które wydasz na usługi, dla których odliczenie zostało odstąpione, zwykle nie są zaliczane na poczet Twojego odliczenia. Na przykład, jeśli masz przedpłatę w wysokości 35 $, aby zobaczyć specjalistę, niezależnie od tego, czy spotkałeś się z odliczeniem, ta 35-dolarowa wypłata prawdopodobnie nie będzie się liczyła do twojego odliczenia.
To jednak różni się w zależności od planu opieki zdrowotnej; więc uważnie przeczytaj zestawienie korzyści i pokrycia i zadzwoń do swojego planu zdrowotnego, jeśli nie masz pewności. Dowiedz się więcej w dziale "Czy płatności są naliczane na poczet twojego ubezpieczenia zdrowotnego?"
Pamiętaj, że dzięki ustawie o przystępnej cenie, w większości planów zdrowotnych opieka prewencyjna jest objęta 100% ubezpieczeniem zdrowotnym. Nie musisz płacić żadnego odliczenia, copay ani współubezpieczenia za prewencyjne usługi opieki zdrowotnej, które otrzymujesz od dostawcy w sieci.
Po osiągnięciu maksymalnego limitu w ciągu roku (wliczając w to swój udział własny, współubezpieczenie i współpłacenie) ubezpieczyciel pokrywa 100% reszty medycznie niezbędnych wydatków w sieci.
Co nie wlicza się do Twojego ubezpieczenia zdrowotnego
Pieniądze, które wypłacasz z kieszeni, za usługi opieki zdrowotnej, które nie są objęte ubezpieczeniem zdrowotnym, nie zostaną zaliczone na poczet twojego ubezpieczenia zdrowotnego. Na przykład, jeśli twoje ubezpieczenie zdrowotne nie obejmuje zabiegów kosmetycznych na zmarszczki na twarzy, pieniądze, które zapłacisz z własnej kieszeni za te zabiegi, nie będą wliczane do twojego ubezpieczenia zdrowotnego.
Pieniądze, które zapłaciłeś usługodawcy spoza sieci, zwykle nie są zaliczane na poczet potrącenia w planie opieki zdrowotnej, który nie obejmuje opieki poza siecią. Istnieją wyjątki od tej reguły, takie jak opieka w nagłych wypadkach lub sytuacje, w których nie ma dostawcy wewnątrz sieci zdolnego do świadczenia wymaganej usługi.
Plany zdrowotne, które pozwalają na opiekę poza siecią, zazwyczaj plany PPO i POS, mogą różnić się w zależności od tego, w jaki sposób zasilają pieniądze, które zapłaciłeś za opiekę poza siecią.
Możesz mieć dwa oddzielne odliczenia z tytułu ubezpieczenia zdrowotnego, jeden dla opieki w sieci i inny większy dla opieki poza siecią. W tym przypadku pieniądze zapłacone za opiekę poza siecią zostają zaliczone na poczet potrącenia z sieci, ale nie wliczają się do udziału w sieci. Jedno zastrzeżenie: jeśli dostawca usług poza siecią pobiera opłaty wyższe niż standardowa kwota za otrzymaną usługę, twój plan zdrowotny może ograniczyć kwotę, którą przypisuje do kwoty, która nie podlega policzeniu, do kwoty zwyczajowej.
Zwroty pieniężne (copaymenty) zazwyczaj nie wliczają się do udziału własnego. Jeśli twój plan zdrowia ma kopalnię 20 USD na wizytę w przychodni podstawowej, 20 $, które zapłacisz, najprawdopodobniej nie będzie się wliczać do twojego odliczenia.
Jednak na prawie wszystkich planach będzie się liczyło do maksimum z własnej kieszeni (niektóre plany grandpower i grandfathered mogą mieć różne reguły w zakresie działania maksymalnych limitów out-of-pocket).
Miesięczne składki nie są wliczane do Twojego udziału. W rzeczywistości składki nie są przypisywane do żadnego rodzaju podziału kosztów. Składki są kosztem zakupu ubezpieczenia. Jest to cena, którą płacisz ubezpieczycielowi za przejęcie części ryzyka finansowego związanych z potencjalnymi wydatkami na opiekę zdrowotną.
Co musisz wiedzieć, zanim wyjdziesz z opieki w sieci
Out-of-pocket Maximum-Jak to działa i dlaczego należy się wystrzegać
Co nie liczy się do maksymalnej wartości Out-of-Pocket?
