Prawie każdy Amerykanin, który ma 65 lat lub więcej, kwalifikuje się do Medicare, a prawie wszyscy z nich kwalifikują się do Medicare Part A (ubezpieczenie szpitalne) bez składek.
Jednak nie wszyscy 65-latkowie chcą otrzymywać Medicare. Niektóre osoby mają wrażenie, że są zmuszane do korzystania z Medicare w wieku 65 lat wbrew własnym osobistym życzeniom.
Dlaczego tak się dzieje?
Dlaczego jestem zmuszany do Medicare w wieku 65 lat?
Jeśli Ty lub Twój współmałżonek pracowałeś przez co najmniej 10 lat w pracy, w której pobrano podatki od Medicare (w tym samozatrudnienia, w których płaciłeś podatki na własny rachunek), automatycznie zakwalifikujesz się do Medicare po ukończeniu 65 lat
Niedawni imigranci nie są uprawnieni do korzystania z Medicare, ale po tym, jak legalnie zamieszkali przez pięć lat i mają co najmniej 65 lat, mają możliwość zakupu ubezpieczenia Medicare – w przeciwieństwie do uzyskania Medicare Part A za darmo – czyli ta sama opcja jest dostępna dla długoterminowych rezydentów USA, którzy z tych czy innych przyczyn nie mają historii pracy, która daje im dostęp do bez premii Medicare Part A (chociaż większość osób otrzymuje Medicare Part A bez żadnych składek, to kosztuje do 422 USD / miesiąc dla osób, które muszą go kupić, ponieważ mają niewiele lub nie mają lat historii pracy).
Ci, którzy otrzymują świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych, są automatycznie zapisani w Medicare po ukończeniu 65 lat.
Nie ma możliwości rezygnacji z Medicare po ukończeniu 65 roku życia, jeśli otrzymujesz Ubezpieczenie Społeczne. Albo zarejestrujesz się w części A Medicare, albo stracisz swoje świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych. Większość osób nie chce utracić swoich świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych, a tym samym zaakceptować zapisanie się na Medicare. Pamiętaj, że musisz tylko zaakceptować część A Medicare, która jest bez premii, jeśli otrzymujesz świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych – w celu zachowania Twoich świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych.
Możesz odrzucić Medicare Część B – która ma premię – jeśli zdecydujesz się na to, chociaż możesz zostać objęty karą za późne zapisanie się, jeśli zdecydujesz się zapisać w Części B w późniejszym terminie.
Istnieje wiele spekulacji, dlaczego system jest skonfigurowany w ten sposób, ale niestety nie ma jednoznacznej ani bezpośredniej odpowiedzi. Być może ta polityka została początkowo ustanowiona, aby ułatwić seniorom zapisanie się na Medicare, gdy osiągnęli wiek 65 lat, ale nigdy nie przerwano ich, gdy prywatny zasięg stał się bardziej powszechny. Prywatne ubezpieczenie nie było tak powszechne jak obecnie, co pozostawiłoby wiele osób starszych bez opieki zdrowotnej. Stanowiło to problem, gdy nieuchronnie potrzebują opieki zdrowotnej.
Niezależnie od tego, dlaczego system jest skonfigurowany w taki sposób, w jakim się on znajduje, zasady są zasadami i nie są bardzo prawdopodobne, aby uległy zmianie w najbliższej przyszłości.
Wypowiedzenie pokrycia w oparciu o firmę w wieku 65 lat
Jeśli nie masz jeszcze 65 lat, ale jesteś na emeryturze i otrzymujesz świadczenia emerytalne ze swojego byłego pracodawcy, upewnij się, że znasz zasady pracodawcy dotyczące Medicare. Niektórzy pracodawcy nie oferują ubezpieczenia zdrowotnego dla byłych pracowników po ukończeniu 65 roku życia, zamiast tego decydują się przejść na emeryturę wyłącznie na Medicare.
Bez ubezpieczenia od firmy, potrzebujesz Medicare, aby upewnić się, że jesteś objęty potencjalnymi problemami związanymi ze starością.
Niektóre firmy nie odetną całkowicie osoby w wieku 65 lat, ale zamiast tego będą nadal oferować dodatkowe świadczenia emerytalne, które można wykorzystać w połączeniu z Medicare (mogą wymagać, abyś zapisał się do obu części Medicare A i Części B w celu aby otrzymać pełne świadczenia – w ramach dodatkowego ubezpieczenia – z planu emerytalnego dla emerytów). Dodatkowe świadczenia zdrowotne dla emerytów mogą obejmować ubezpieczenie na receptę (które nie jest objęte regularnym ubezpieczeniem Medicare, ale można je nabyć za pośrednictwem Medicare Part D, jeśli nie masz dostępu do dodatkowego sponsorowanego przez pracodawcę ubezpieczenia), wizyt lekarskich i innych świadczeń ambulatoryjnych opieka.
Medicare będzie twoim podstawowym ubezpieczeniem, jeśli jesteś objęty planem emerytalnym dla emerytów, a plan oferowany przez twojego byłego pracodawcę służy jako drugorzędny zasiłek.
Jeśli masz indywidualny rynek, zakupiony w giełdzie lub poza giełdą, musisz skontaktować się z giełdą lub swoim ubezpieczycielem, aby poprosić o anulowanie ubezpieczenia po przejściu na Medicare. Przed ACA, indywidualni ubezpieczyciele rynkowi zazwyczaj nie ubezpieczali nikogo powyżej 64 roku życia, więc plany zostały automatycznie zakończone, gdy ludzie skończyli 65 lat. Tak już nie jest, więc rejestrujący muszą upewnić się, że aktywnie likwidują swój indywidualny rynek zasięg po przejściu na Medicare.
Nie ma reguły, która mówi, że musisz zrzucić swój indywidualny plan rynkowy po zapisaniu się na Medicare, chociaż ogólnie nie ma powodu, aby utrzymywać indywidualny plan rynkowy po zapisaniu się na Medicare. A jeśli otrzymujesz dotację premium, aby zrekompensować część kosztu indywidualnego planu rynkowego, skończyłoby się, gdy skończysz 65 lat
