Jeśli jesteś nowicjuszem w ubezpieczeniu zdrowotnym, możesz być zaskoczony, że nadal musisz płacić za opiekę zdrowotną. Czy twój plan opieki zdrowotnej nie powinien teraz opłacać rachunków za leczenie?
Cóż, tak i nie. Twoje ubezpieczenie zdrowotne ma wypłacać część kosztów opieki zdrowotnej, ale nadal będziesz płacić odliczenia, kopie i współubezpieczenie.
Dlaczego nadal musisz płacić rachunki medyczne, gdy masz ubezpieczenie zdrowotne
Ubezpieczyciele zdrowotni chcą, abyś miał trochę skóry w grze, aby nie stać się kosztowną opieką zdrowotną.
Jeśli za każdą wizytę u lekarza lub wypełnienie recepty musisz zapłacić za coś, nawet za niewielką dopłatę, bardziej prawdopodobne jest, że będziesz oceniać, czy naprawdę potrzebujesz lekarza lub wypełnić tę receptę. Nie pobiegniesz do lekarza na każdą małą rzecz ani nie wypełnisz recept na leki, których naprawdę nie potrzebujesz.
Nawet bardziej skuteczne niż copays, współubezpieczenie wymagające uiszczenia pewnej części rachunku ma na celu zmotywowanie ciebie do upewnienia się, że opieka zdrowotna, którą dostajesz, jest nie tylko niezbędna, ale jest także najbardziej ekonomicznym wyborem leczenia, który będzie dla ciebie odpowiedni.
Na przykład, gdy moja przyjaciółka dowiedziała się, że recepta na lekarstwo na trądzik przepisane jej nastoletniemu synowi kosztowałaby 1000 $ (po wynegocjowanym zniżkowaniu planu opieki zdrowotnej), uznała, że jest to nadmierne i musi istnieć rozsądniejsza opcja leczenia. Przy 30% współubezpieczeniu zapłaciłaby około 300 $ za każde wypełnienie receptury.
Ubezpieczenie zdrowotne zapłaciłoby 700 $.
Zamiast zbierać mnóstwo rachunków za leczenie, badała tańsze opcje leczenia. Rozmawiała z dermatologiem i odkryła, że starsze lekarstwo, które kosztuje o wiele mniej, było prawie tak samo skuteczne. Ponieważ musiała zapłacić procent za leczenie, wybierając mniej kosztowny lek, mogła zaoszczędzić mnóstwo pieniędzy.
W jakim zakresie jest ubezpieczenie zdrowotne?
Ubezpieczenie zdrowotne nie jest przeznaczone na pokrycie wszystkich wydatków na opiekę zdrowotną. Został zaprojektowany, aby sporo zapłacić, gdy poniosą Państwo katastrofalne koszty, a także, aby pomóc ci nieco, gdy masz bardziej umiarkowane wydatki.
Mimo że copaje, współubezpieczenie, a zwłaszcza odliczenia mogą być dość kosztowne, jesteś chroniony przez swój plan zdrowotny z maksymalną możliwą kieszeń. Kiedy odliczenia, rekompensaty i współubezpieczenie, które zapłaciłeś w tym roku, łączą się z maksymalnym twojem planem, twój plan zdrowotny zaczyna zbierać 100% pokrywanych kosztów opieki zdrowotnej.
Oznacza to, że będziesz musiał zapłacić kilka tysięcy dolarów rocznie na pokrycie wydatków na opiekę zdrowotną, nawet jeśli masz ubezpieczenie zdrowotne. Ale oznacza to również, że kiedy potrzebujesz ratunku za przeszczep szpiku za 400 000 $, twoje ubezpieczenie zdrowotne płaci za wszystko oprócz kilku tysięcy dolarów.
Problem w tym, że opieka zdrowotna kosztuje tak wiele; łatwo jest przytłoczyć przeciętny budżet rodzinny nawet przy umiarkowanych kosztach opieki zdrowotnej. Chociaż nie ma idealnego rozwiązania dla tego dylematu, istnieją pewne rzeczy, które pomogą z czasem.
Jeśli masz prawo do subwencji na Affordable Care Act, aby obniżyć miesięczne składki na ubezpieczenie zdrowotne, zgłoś się do niego (oznacza to, że musisz kupić swój plan zdrowotny na giełdzie w swoim stanie).
Istnieją nawet subwencje, które pomagają obniżyć koszty Twojego odliczenia, copays i współubezpieczenia. Dowiedz się więcej o tych subwencjach w temacie "Czy mogę uzyskać pomoc w opłacaniu ubezpieczenia zdrowotnego?"
Upewnij się, że rozumiesz swój plan zdrowotny i zyskujesz absolutny najwyższy zwrot z inwestycji. Dowiedz się, jak:
- Jak uzyskać jak najwięcej ze swojego PPO
- Jak uzyskać jak najwięcej z HMO
Pamiętaj, że mimo że możesz kupić pokrycie przy bardzo niskich kosztach z kieszeni, zazwyczaj płacisz o wiele więcej w miesięcznych składkach. Koniecznie ściśnij liczby i zobacz dokładnie, o ile więcej będziesz płacił w handlu za mniejszą ekspozycję poza zasięgiem.
To może nie być tego warte, szczególnie jeśli jesteś względnie zdrowy i nie spodziewasz się znacznych kosztów leczenia.
FSA, HSA i zakres uzupełniający
Jeśli twoje miejsce pracy oferuje elastyczne konto wydatków, weź w nim udział. FSA pozwoli Ci zapłacić swój udział własny, copays i współubezpieczenie z pieniędzmi przed opodatkowaniem. Ponadto FSA jest finansowana z niewielkich kwot pobieranych z każdej wypłaty. O wiele łatwiej jest zapłacić odliczenie w wysokości 2,000 $, biorąc 77 $ z twojej wypłaty co dwa tygodnie, niż w przypadku, gdy jesteś chory w magicznej produkcji 2 000 $ z konta czekowego.
Jeśli masz prawo do konta oszczędnościowego, zarejestruj się. Wygładzi twój budżet na opiekę zdrowotną tak jak FSA, ale ma kilka zalet w porównaniu z FSA. Dowiedz się więcej w "5 sposobów, w które HSA jest lepsze niż FSA".
W niektórych okolicznościach korzystne może być ubezpieczenie uzupełniające. Ale w niektórych przypadkach może to również być stratą pieniędzy. Oto kilka zasobów, jeśli chcesz dodać dodatkowe informacje:
- Co to jest dodatkowe ubezpieczenie zdrowotne i jak to działa?
- 5 rzeczy, które należy wiedzieć przed zakupem Uzupełniającego ubezpieczenia zdrowotnego
- 6 rzeczy, które należy wiedzieć o katastrofalne ubezpieczenie zdrowotne
