Przed wprowadzeniem ustawy o przystępnej cenie (ACA), państwa mogły swobodnie ustalać własne regulacje w zakresie okresów karencji w ubezpieczeniach zdrowotnych, a 30 dni było zwykle najczęstszym okresem karencji. Te przepisy państwowe nadal obowiązują, they ale teraz dotyczą tylko osób, które nie otrzymują dopłat do premii za pośrednictwem giełdy .Pod koniec otwartego okresu rejestracji w 2016 r. Około 10,6 miliona osób otrzymywało dopłaty do składek, aby zrekompensować koszty ubezpieczenia zakupionego w ramach giełd.
W przypadku tych osób obowiązuje okres karencji trwający trzy miesiące, o ile płacą oni początkową składkę na czas (tutaj jest tekst ACA tego przepisu).
Jak działa okres karencji
Jeśli nie otrzymujesz dopłaty do premii (np. Masz plan zdrowia zakupiony poza giełdą lub kupiłeś plan wymiany, ale płacisz za to pełną cenę), okres karencji to nadal regulowane przez przepisy twojego państwa i będą określone w twoich polisach ubezpieczenia zdrowotnego. W takim przypadku najczęstszym jest 30-dniowy okres karencji, co oznacza, że jeśli składka na maj przypada na 1 maja, będziesz mieć czas do końca maja na opłacenie składki. Jeśli tego nie zrobisz, Twoje ubezpieczenie zostanie z mocą wsteczną usunięte z dniem 30 kwietnia (ponieważ zapłaciłeś za kwiecień, ale nie za maj).
Ale jeśli otrzymujesz subwencję premium, masz trzymiesięczny okres karencji (zauważ, że dotacja jest wysyłana bezpośrednio do firmy ubezpieczeniowej, a nie do ciebie).
Nie ma okresu karencji dla składki za pierwszy miesiąc – musi ona zostać zapłacona przed terminem, aby aktywować polisę. Ale zakładając, że zapłaciłeś w pierwszym miesiącu, kolejne płatności premium kwalifikują się do trzymiesięcznego okresu karencji.
Jeśli nie zapłacisz swojej czerwcowej składki, twój okres karencji to czerwiec, lipiec i sierpień.
Giełda będzie nadal wysyłać dotację składki do twojego zakładu ubezpieczeń zdrowotnych przez te trzy miesiące; Twoja część składek byłaby częścią, która jest zaległa.
Jeśli otrzymasz składki opłacone do końca sierpnia, twoje ubezpieczenie będzie kontynuowane bez żadnych przerw. Ale jeśli tego nie zrobisz, Twój zasięg zostanie zniesiony z mocą wsteczną, ale tylko do końca czerwca, pomimo faktu, że nie zapłaciłeś czerwcowej składki.
Wszelkie roszczenia, które miałeś w czerwcu, nadal byłyby wypłacane przez firmę ubezpieczeniową, chociaż nie muszą płacić roszczeń, które miałeś w lipcu lub sierpniu, jeśli twój zasiłek zostanie zakończony z powrotem do końca czerwca (mogą zgłaszaj roszczenia, które pojawiają się w drugim i trzecim miesiącu okresu karencji, i czekaj, aby sprawdzić, czy zostaniesz obciążony składkami, zanim zapłacą odszkodowanie).
W tym scenariuszu – w przypadku anulowania Twojego ubezpieczenia z powodu niewypłacenia składek przed upływem trzymiesięcznego okresu karencji – musisz również zwrócić subwencję składki zapłaconą w Twoim imieniu w czerwcu. Zostanie to załatwione, gdy złożysz zeznanie podatkowe i uzgodnisz subwencję premium z IRS.
Dlaczego jest 3-miesięczny okres karencji?
Kiedy pisano ACA, prawodawcy zrozumieli, że niektórzy ludzie będą mieli trudności z płaceniem składek pomimo pomocy w postaci dopłat do składek.
Dotacje Premium są dostępne dla kandydatów o dochodzie tak niskim, jak poziom ubóstwa (138% poziomu ubóstwa w 30 stanach i DC, gdzie rozszerzono Medicaid). Tak więc czteroosobowa rodzina z dochodem w wysokości 35 000 USD będzie kwalifikować się do otrzymania znaczących dopłat do składek, ale będzie również odpowiedzialna za płacenie około trzech lub czterech procent swoich dochodów za plan benchmarku na swoim obszarze.
Problem polega na tym, że osoby o względnie niskich dochodach mogą mieć trudności z wymyśleniem swojej części składki. I zgodnie z normalnymi wytycznymi państwowymi, ich zasięg byłby ogólnie anulowany, gdy ich premia była przeterminowana.
Wynika to z faktu, że ACA zezwala tylko ludziom na zapisywanie się w trakcie rocznego okresu otwartej rejestracji lub jeśli mają wydarzenie kwalifikujące. Utrata zasięgu jest zdarzeniem kwalifikującym, ale nie, jeśli występuje z powodu braku płatności składek. Zatem osoby, których zasięg jest wypowiadany z powodu niewypłacania składek, zazwyczaj muszą czekać do następnego otwartego okresu rejestracji, aby ponownie zarejestrować się w pokryciu. Trzymiesięczny okres karencji daje im nieco więcej swobody i ochrony, niż mieliby w przeciwnym razie.
Pomaga to rozwiązać fakt, że niektórzy ludzie mają dochody, które podlegają znacznym fluktuacjom, a także fakt, że dochody wydają się być bardziej zmienne na niższym końcu spektrum dochodowego. Uczestnicy, których dochód spadnie do poziomu kwalifikowalności Medicaid, będą mogli skontaktować się z giełdą i przejść na Medicaid w tym momencie (zakładając, że są w stanie, który zaakceptował federalne fundusze na rozszerzenie Medicaid w ramach ACA). Ale rejestrujący, którzy pozostają na poziomie kwalifikującym się do dotacji, mają trzymiesięczne okienko, w którym można porwać ich część składek, jeśli w pewnym momencie w ciągu roku przestaną istnieć.
