W jaki sposób możesz upewnić się, że potrzebne leczenie jest objęte przez moje ubezpieczenie zdrowotne? Poznaj swoją polisę ubezpieczeniową, zapoznaj się z opcjami i porozmawiaj z lekarzem. People "Ludzie zakładają założenie, jeśli lekarz je zleci, zostanie to uwzględnione" – mówi J. P. Wieske z Rady ds. Affordable Insurance, grupy lobbystycznej branży ubezpieczeniowej.
Lekarze widzą twój stan z medycznego punktu widzenia, ale nie z punktu widzenia ubezpieczenia.
Ponieważ widzą pacjentów, którzy mają różnych ubezpieczycieli, często nie są tak świadomi zakresu usług świadczonych przez określoną firmę lub plan, ponieważ pacjenci są – lub powinni.
Polisy ubezpieczeniowe ukierunkowane są na szeroką populację, dlatego przedmioty objęte ubezpieczeniem są oparte na standardowych procedurach medycznych dla przeciętnego pacjenta. Pacjenci mają jednak więcej alternatyw – i więcej sukcesów – w negocjowaniu kosztów i świadczeń opieki zdrowotnej, niż wielu zdaje sobie z tego sprawę.
Ustawa o niedrogiej opiece na pokrycie kosztów
Ustawa o przystępnej cenie, wprowadzona w 2010 r. (Ale w większości wdrożona w 2014 r.) Wprowadziła gruntowne zmiany w przepisach dotyczących ubezpieczenia zdrowotnego, zwłaszcza na rynku indywidualnym i na małych grupach.
Zgodnie z nowymi zasadami plany zdrowotne nie mogą wykluczyć wcześniej istniejących warunków lub zastosować wcześniejszych okresów oczekiwania na stan (należy pamiętać, że ta zasada nie ma zastosowania do grandmotherhered lub grandfather
indywidualnych planów rynkowych – rodzaju, który kupujesz sam, w przeciwieństwie do do uzyskania od pracodawcy – ale od marca 2010 r. nikt nie był w stanie zapisać się na staroświecki indywidualny plan rynkowy lub w indywidualnym planie rynkowym od końca 2013 r.).Jeśli więc zapisujesz się do planu pracodawcy lub kupujesz nowy plan na danym rynku, nie musisz się już martwić, że będziesz mieć okres oczekiwania lub wykluczenie z powodu wcześniejszego stanu.
Ponadto, wszystkie plany nieupoważnione muszą obejmować wyczerpującą (lecz szczegółową) listę opieki profilaktycznej bez podziału kosztów (tzn. Nie musisz płacić nic poza składkami), a także wszystkie nieuprawne, -grandmothered indywidualnych i małych grup planów musi również obejmować podstawowe świadczenia zdrowotne ACA bez limitu dolara na zasięgu.
Wszystkie plany – w tym plany na czas nieokreślony – nie mogą stosować maksymalnych zasiłków dożywotnich na podstawowe świadczenia zdrowotne. Duże plany grupowe nie muszą obejmować podstawowych świadczeń zdrowotnych, ani też nie są planowane na zasadzie grandfathered ani grandmothered dla indywidualnych i małych grup. Ale w zakresie, w jakim
nie obejmują one istotne świadczenia zdrowotne, nie mogą odciąć twojego ubezpieczenia w określonym punkcie w wyniku limitu świadczenia dożywotniego (plany na wielką skalę mogą nadal roczne limity świadczeń na podstawowe świadczenia zdrowotne) . Wszystkie te przepisy pomogły zapewnić, że ludzie będą mieli mniej odmów roszczenia niż w przeszłości. Ale żadna polityka nie obejmuje wszystkiego. Ubezpieczyciele nadal odrzucają wnioski o uprzednią autoryzację, a wnioski nadal są odrzucane. Ostatecznie, na każdym z nas spoczywa obowiązek upewnienia się, że rozumiemy, co obejmuje nasza polityka, czego nie obejmuje, i jak odwołać się, gdy ubezpieczyciel nie obejmuje czegoś.
Co robić, gdy procedura lub test nie są uwzględnione
Zapytaj o alternatywy:
Czy podobny test lub leczenie, które obejmuje ubezpieczenie, będzie tak samo skuteczne, jak to, które nie jest?Porozmawiaj z gabinetem lekarskim:
Jeśli będziesz musiał zapłacić z kieszeni, ponieważ procedura nie jest objęta ubezpieczeniem, porozmawiaj z biurem lekarza, aby sprawdzić, czy możesz uzyskać zniżkę.Zazwyczaj lepiej jest rozmawiać z kierownikiem biura lub pracownikiem socjalnym niż z dostawcą usług medycznych. Sukces jest jeszcze bardziej prawdopodobny, jeśli rozmawiasz z kimś osobiście, a nie przez telefon, i nie przejmujesz się odpowiedzią w pierwszej turze, zgodnie z National Endowment for Financial Education.
Odwołanie się do ubezpieczyciela:
Zapytaj lekarza o kody medyczne zalecanych procedur i zbadaj proces składania apelacji od firmy ubezpieczeniowej. Jeśli Twój plan opieki zdrowotnej jest nieuprawniony (tzn. Zaczął obowiązywać po 23 marca 2010 r.), Ustawa o przystępności cenowej wymaga przestrzegania nowych zasad wewnętrznego i zewnętrznego procesu oceny.Zbadaj badania kliniczne:
Jeśli jesteś kandydatem do badania klinicznego, jego sponsorzy mogą pokryć koszty wielu testów, procedur, recept i wizyt lekarskich. Twoja firma ubezpieczeniowa może odmówić pokrycia samego badania klinicznego, ale nie może dyskryminować ciebie za udział w badaniu klinicznym i musi nadal obejmować rutynową opiekę w sieci (tj. Opiekę nieeksperymentalną), podczas gdy bierzesz udział w badaniu klinicznym. próba. Te wymagania są częścią ustawy Affordable Care Act. Przed rokiem 2014, kiedy ACA zmieniła zasady, ubezpieczyciele w wielu stanach mogli zaprzeczyć wszystkim zasadom, podczas gdy pacjent uczestniczył w badaniu klinicznym. To nie jest już dozwolone, dzięki ACA.Zdobądź drugą opinię:
Inny lekarz może zaproponować alternatywne leczenie lub może on potwierdzić poradę twojego głównego lekarza. Wielu ubezpieczycieli płaci za drugie opinie, ale należy sprawdzić, czy istnieją specjalne procedury. Twój lekarz, godni zaufania przyjaciele lub krewni, uniwersyteckie szpitale i towarzystwa medyczne mogą podać nazwiska lekarzy.Jeśli wszystko inne zawiedzie, zasugeruj plan płatności:
Jeśli leczenie jest niezbędne i nie jest objęte ubezpieczeniem, poproś urząd lekarza o współpracę z tobą, aby zapłacić rachunek przez pewien czas.
