Ubezpieczenia zdrowotne Otwarte opcje rejestracji

Chociaż możesz zastanawiać się nad tym, którego kandydata chcesz głosować w listopadowych wyborach, powinieneś również uważnie śledzić zmiany w swoim świadczeniu z ubezpieczenia zdrowotnego. Wiele firm oferuje kilka opcji związanych z planem opieki zdrowotnej, które mogą mieć różne koszty i korzyści, a roczny otwarty okres rejestracji twojego pracodawcy to Twoja szansa na wprowadzenie zmian w twoim zasięgu.

Otwarta rejestracja zazwyczaj odbywa się pod koniec każdego roku kalendarzowego, aw wielu firmach odbywa się tylko raz, a często tylko od jednego do dwóch tygodni. Jeśli nie trafisz na roczną, otwartą rejestrację Twojej firmy, może nie być możliwe zapisanie planu zdrowotnego pracodawcy lub wprowadzenie zmian w istniejącym ubezpieczeniu na kolejny rok.

Skontaktuj się z działem zasobów ludzkich swojej firmy, aby dowiedzieć się, kiedy rozpoczyna się i kończy otwarty okres rejestracji oraz kiedy zaczyna obowiązywać polisa ubezpieczeniowa. Zazwyczaj rejestracja otwarta ma miejsce pod koniec roku, a wszystkie zmiany planu, rejestracje i zakończenia zasięgu obowiązują od 1 stycznia przyszłego roku. Ale nie zawsze tak jest, więc podwójna kontrola (pamiętaj, że otwarty okres rejestracji na rynku indywidualnym rozpoczyna się 1 listopada każdego roku, a otwarty okres rejestracji dla Medicare Advantage i Medicare Part D rozpoczyna się 15 października każdego roku , ale plany sponsorowane przez pracodawców mają różne harmonogramy zapisów).

Wybieranie planu zdrowotnego podczas otwartej rejestracji

Uważnie zapoznaj się ze wszystkimi opcjami planu zdrowotnego, aby zdecydować, który plan najlepiej odpowiada Tobie i Twojej rodzinie. Wiele osób wybiera plan, który ma najmniejszy wpływ na ich wypłatę – plan o najniższej składce. Jednak może to nie być najlepsza opcja dla Ciebie.

Zainwestuj trochę czasu i odrób swoją pracę domową!
Twoja firma powinna dostarczyć Ci pisemne materiały wyjaśniające twoje korzyści. Wielu pracodawców oferuje spotkania z planem świadczeń, w których można zadawać pytania dotyczące opcji związanych z planem opieki zdrowotnej. Jeśli nie rozumiesz swoich opcji ubezpieczeniowych, poproś o pomoc pamiętaj, że po podjęciu decyzji możesz nie być w stanie zmienić planów do przyszłego roku.

Rozumieć podstawowe warunki ubezpieczenia zdrowotnego
Jeśli nie rozumiesz warunków ubezpieczenia, może to kosztować więcej w nadchodzącym roku. Kilka ważnych rzeczy do nauczenia się to:

  • Jaka jest różnica między copayment a coinurance?
  • Co to jest roczne odliczenie i jak może wpłynąć na miesięczne składki i wydatki z własnej kieszeni?
  • Co to jest sieć dostawców i co się dzieje, gdy używasz lekarza, który nie jest w sieci?
  • Jakie są różnice między PPO, EPO i HMO i który z nich jest dla Ciebie najlepszy?

Sprawdź wydatki na opiekę zdrowotną w ciągu ostatniego roku
Przejrzyj opiekę medyczną i koszty, które wykorzystała twoja rodzina w tym roku i pomyśl o zmianach w usługach opieki zdrowotnej, których możesz potrzebować w nadchodzącym roku. Na przykład, czy planujesz mieć dziecko, czy był ktoś z rodziny, u której niedawno zdiagnozowano przewlekłą chorobę, taką jak cukrzyca?

Sprawdź, czy Twoi dostawcy opieki zdrowotnej nadal akceptują twoje ubezpieczenie
Zanim wypełnisz formularze papierowe, aby zmienić plany, upewnij się, że twój lekarz, pielęgniarka i szpital są częścią sieci wybranego przez Ciebie planu opieki zdrowotnej. W zależności od tego, gdzie mieszkasz, dostawcy mogą nie być w sieci, jeśli zmieniasz firmę ubezpieczeniową lub przestawiasz się na inny plan opieki zdrowotnej. W tym względzie ważne jest, aby sprawdzić, czy twoi dostawcy są nadal w sieci, nawet jeśli zdecydujesz się zachować bieżący zasięg, ponieważ dostawcy mogą przychodzić i wychodzić z sieci ubezpieczeniowych w dowolnym momencie.

5 rzeczy, na które należy uważać podczas otwartej rekrutacji

Pracodawcy próbują zaoszczędzić pieniądze, zwłaszcza, że ​​koszty opieki zdrowotnej kontynuują swój nieustanny wzrost. Jednym ze sposobów, aby to zrobić, jest zmniejszenie świadczeń na ubezpieczenie zdrowotne (tj. Wyższe odliczenia, copay i całkowite koszty z kieszeni) i / lub przesunięcie większej części kosztów składek na pracowników. Upewnij się, że dokładnie zapoznałeś się z materiałami z planu opieki zdrowotnej, ponieważ może się okazać, że Twoje korzyści i koszty ulegną zmianie w nadchodzącym roku.

  1. Sprawdź, czy twoje osoby pozostające na utrzymaniu – współmałżonek, partner i dzieci – są objęte ubezpieczeniem. Zgodnie z ACA wszyscy więksi pracodawcy (50 lub więcej pracowników) są zobowiązani do zapewnienia ochrony pracownikom pełnoetatowym i osobom na utrzymaniu, ale nie są zobowiązani do oferowania ubezpieczenia małżonkom. Większość planów sponsorowanych przez pracodawców jest nadal dostępna dla małżonków, ale w niektórych przypadkach obowiązują dodatkowe opłaty, więc upewnij się, że rozumiesz, w jaki sposób plan twojego pracodawcy pokryje członków Twojej rodziny.
  2. Przejrzyj wszelkie wcześniejsze wymagania dotyczące autoryzacji wymagane przez plany. A jeśli plan zdrowotny twojego pracodawcy jest objęty wcześniejszą starannością, pamiętaj o wszelkich wcześniejszych ograniczeniach stanu na planie. Zgodnie z ustawą o przystępnej cenie (przepisy dotyczące reformy systemu opieki zdrowotnej), plany zdrowotne sponsorowane przez pracodawców nie mogą narzucać wcześniejszych okresów oczekiwania na leczenie, ale przepis ten nie ma zastosowania do planów emerytalnych. Jeśli więc plan jest grandfathered i przed rejestracją masz luki w zasięgu, należy zwrócić uwagę na zasady dotyczące okresów oczekiwania na wcześniej istniejących warunkach.
  3. Jeśli bierzesz leki na receptę, sprawdź je na liście zatwierdzonych leków (formularz) do planu zdrowotnego (lub planów, jeśli istnieje wiele opcji), które oferuje Twój pracodawca. Ponadto, jeśli bierzesz drogie markowego leku, dowiedzieć się o wysokości współpłacenia lub współubezpieczenia dla każdego leku na każdym dostępnym planie.
  4. Jeśli Ty lub ktoś z członków rodziny potrzebuje ciągłej terapii fizycznej lub masz problem ze zdrowiem psychicznym, który wymaga terapii, sprawdź, jaki będzie twój plan zdrowotny, a czego nie. ACA wymaga indywidualnych i małych grupowych planów, aby pokryć wszystkie istotne świadczenia zdrowotne, ale to rozporządzenie nie ma zastosowania do dużych planów grupowych, więc zrozumienie ograniczeń planu.
  5. Sprawdź, czy Ty i Twoja rodzina macie odpowiednie ubezpieczenie na wypadek sytuacji awaryjnych, jeśli podróżujecie w Stanach Zjednoczonych lub w obcym kraju.

Wpływ ustawy o przystępnej cenie na twoje korzyści

Kilka dodatkowych postanowień ustawy Affordable Care Act ma wpływ na grupowe ubezpieczenie zdrowotne. Te zmiany, o których powinieneś wiedzieć podczas wyboru planu opieki zdrowotnej zapewnianego przez twojego pracodawcę, obejmują:

  • Możesz utrzymać swoje dorosłe dzieci w swoim planie opieki zdrowotnej do momentu osiągnięcia wieku 26 lat.
  • Limity dożywotniego ubezpieczenia zdrowotnego są niedozwolone.
  • Limity rocznych korzyści są również niedozwolone, ale niniejsze rozporządzenie nie ma zastosowania do planów typu grandfathered. Jeśli więc twój plan pracodawcy jest objęty wcześniejszym programem, sprawdź, czy ma roczne limity zasiłków.
  • Istnieją górne limity maksymalnej możliwej ekspozycji z własnej kieszeni, jaką mogą mieć plany zdrowotne, mimo że te zasady nie mają zastosowania do planów grandfatheringu lub grandmother.

Kilka wskazówek od doktora Mike’a

Zwykle, jeśli płacisz wyższą składkę, twoje roczne odliczenia i kopie będą niższe. Dlatego możesz rozważyć plan z wyższymi składkami i niższymi wydatkami, jeśli spodziewasz się korzystania z wielu usług opieki zdrowotnej w nadchodzącym roku. A jeśli jesteś młody i zdrowy i nie masz dzieci, możesz wybrać plan z niskimi składkami i wyższymi wydatkami z kieszeni.

To generalizowanie nie zawsze jest prawdą – czasami możesz wyjść naprzód pod względem całkowitych kosztów, wybierając plan niższej premii, pomimo wyższych kosztów z kieszeni, nawet jeśli w efekcie będziesz musiał spełnić wszystkie wymagania out-of-pocket limit na rok.

Chociaż Twój plan sponsorowany przez pracodawcę jest najprawdopodobniej najtańszą opcją i oferuje lepszy zasięg, możesz mieć możliwość rezygnacji z zakupów i zakupów. Porozmawiaj z agentem ubezpieczeń zdrowotnych w swojej społeczności lub sprawdź plany dostępne na HealthCare.gov. Jeśli twój pracodawca oferuje niedrogie ubezpieczenie zdrowotne, które zapewnia minimalną wartość, nie będziesz kwalifikował się do dopłat do premii (ulg podatkowych) w giełdzie. Ale w zależności od planu, jaki oferuje twój pracodawca, od tego, czy pracodawca pokrywa część składki dla członków rodziny, oraz od tego, ile opieki zdrowotnej oczekujesz, możliwe jest, że plan kupiony na danym rynku może stanowić lepszą wartość, więc warto podczas sprawdzania.

Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o planach zdrowotnych oferowanych przez pracodawcę lub jeśli nie jesteś usatysfakcjonowany odpowiedziami na pytania podczas otwartej rejestracji, skontaktuj się z działem ubezpieczeń państwowych. Informacje online twojego państwa powinny zawierać liczbę i rodzaje skarg dotyczących planów zdrowotnych licencjonowanych w twoim stanie.

Like this post? Please share to your friends: