Reforma służby zdrowia pojawiła się w wiadomościach niemal nieprzerwanie w 2017 r., Więc jeśli nie masz pojęcia, co się stało i co stanie się w 2018 r., Z pewnością nie jesteś sam. Przyjrzyjmy się, co się zmienia, co pozostało bez zmian i czego można się spodziewać w zakresie ubezpieczenia zdrowotnego w 2018 r.
Proponowane zmiany nie zostały wprowadzone
Pomimo wciąż aktualnych nagłówków na temat reformy systemu opieki zdrowotnej w 2017 r., Większość z proponowanych zmiany uschły na krzewie.
Amerykańska Ustawa o Opiece Zdrowotnej (AHCA) została przyjęta przez Republikanów Domowych w maju, aby uchylić Akt Przystępnej Opieki, ale wersja Senatu, Ustawa o pojednaniu w sprawie lepszego postępowania (BCRA), nie powiodła się w lipcu. W rzeczywistości, Senat Republikanie próbowali przekazać trzy różne wersje ustawy – "chudy" uchylenie, Ustawa o pojednaniu w Obamacare i BCRA – i żadna nie zebrała wystarczającego wsparcia, aby przejść.
We wrześniu poprawka do Graham-Cassidy-Heller-Johnson została wprowadzona jako zaktualizowana wersja ustawy uchwalonej przez Senat, ale jej sukces wydawał się wątpliwy, gdy senator John McCain (R, Arizona) ogłosił swój sprzeciw.
Senator Rand Paul (R, Kentucky) wyraził już sprzeciw, a senatorowie Lisa Murkowski (R, Alaska) i Susan Collins (R, Maine) skłaniali się ku opozycji. 30 września to ostateczny termin, w którym Senat ma skorzystać z procesu uzgadniania budżetu, który pozwoliłby mu na uchylenie ACA z 50 głosami (plus głos tie-breakera oddanego przez wiceprezydenta) i uniknięcie obalenia.
A jeśli trzech lub więcej republikańskich senatorów sprzeciwi się temu środkowi, to nie przejdzie.
Mimo że w 2017 r. Wprowadzono wiele aktów prawnych, a Izba wydała amerykańską ustawę o opiece zdrowotnej – żadna z nich nie została uchwalona.
Oznacza to, że ACA jest nadal w pełni skuteczna, w tym dopłaty do składek, obniżki w podziale kosztów (również dotacje do podziału kosztów), rozszerzenie Medicaid, indywidualny mandat, mandat pracodawcy, ochrona osób z wcześniej istniejącymi warunkami, podstawowe świadczenia zdrowotne, zasady dotyczące wypadków medycznych itp.
Subwencje do podziału kosztów będą nadal dostępne w 2018 r., niezależnie od tego, czy rząd federalny zapewni fundusze dla ubezpieczycieli, aby je pokryć (kwestia finansowania była przyczyną znacznej niepewności w całym 2017 r. ). Ubezpieczyciele w wielu stanach uwzględniają koszt zapewniania dopłat do podziału kosztów w składkach, które będą naliczać w 2018 r., A wyższe składki zostaną zrekompensowane w przypadku większości podmiotów przez większe dopłaty do składek. Całkowite wyeliminowanie subsydiów z podziałem kosztów (lub dopłat do składek) może być dokonane wyłącznie za pośrednictwem prawodawstwa.
Zmiany wynikające z zasady stabilizacji rynku
W kwietniu 2017 r. HHS sfinalizował regułę stabilizacji rynku, którą zaproponowali w lutym. Chociaż reguła miała rzekomo mieć na celu stabilizację indywidualnego rynku ubezpieczeń zdrowotnych, nie zajęła się dwoma czynnikami, które były najbardziej destabilizujące dla danego rynku: brak solidnego egzekwowania indywidualnego mandatu (rzeczywistego lub postrzeganego, ponieważ wpływ jest jeszcze mniej zdrowych osób zapisuje się na pokrycie i pulę ryzyka, która ma gorszy ogólny stan zdrowia), oraz bieżące finansowanie redukcji kosztów.
Nie tylko kwestie te nie zostały uwzględnione w zasadzie stabilizacji rynku, ale w kolejnych miesiącach nadal powodują znaczną niepewność na rynku i odegrały znaczącą rolę w niektórych ubezpieczeniach, którzy zdecydowali się opuścić rynek pod koniec 2017 r. Lub złożyć znacznie więcej składki na 2018 r., w przeciwnym razie naliczyłyby opłaty.
Jednak zasada stabilizacji rynku dotyczyła kilku innych kwestii, choć o wiele mniej pilnych niż indywidualny mandat i redukcje podziału kosztów. Zmiany odnoszą się zasadniczo do osób, które kupują indywidualny rynek na lub poza giełdą:
- W większości stanów rejestracja otwarta została skrócona do nieco ponad sześciu tygodni i potrwa od 1 listopada do 15 grudnia, a wszystkie plany obowiązują w styczniu 1, 2018. Ale istnieje dziewięć państwowych giełd, które przedłużyły termin rejestracji, więc upewnij się, że wiesz, jak to działa w twoim stanie.
- Jeśli Twoja polisa została anulowana za niepłacenie składek w 2017 roku i ponownie zarejestrujesz się z tym samym ubezpieczycielem (lub innym ubezpieczycielem należącym do tej samej firmy macierzystej) podczas otwartej rejestracji, ubezpieczyciel będzie mógł wymagać od Ciebie zapłaty należne składki przed realizacją nowego ubezpieczenia. Ogólnie rzecz biorąc, powinien on wynosić tylko jeden miesiąc należnych składek zaległych, ponieważ składki nie są naliczane po zakończeniu programu.
- Rozszerzony zakres wartości aktuarialnych dla każdego poziomu metalu na rynku indywidualnym i dla małych grup został rozszerzony. Plany brązowe będą miały zasięg -4 / + 5, a plany srebra, złota i platyny będą miały zasięg -4 / + 2. Plany brązowe mają wartość aktuarialną około 60 procent, srebro około 70 procent, złoto około 80 procent, a platyna około 90 procent. Mogą się one jednak różnić w zależności od dopuszczalnych zakresów de minimus, które zostały rozszerzone na 2018 r. Oznacza to tylko, że może istnieć większa różnorodność od jednego planu do drugiego na danym poziomie metalu, więc osoby i małe firmy będą chciały dokładnie porównać różne opcje dostępne na 2018 r.
Zmiany w zasiłkach i ubezpieczeniach na rynku indywidualnym i małych grupach będą miały miejsce tak samo, jak w poprzednich latach, wraz z dostosowaniami do odliczeń i limitów z własnej kieszeni, wraz z sieciami dostawców i listami leków objętych ubezpieczeniem . Nie zakładaj, że plan, który wybrałeś w zeszłym roku, będzie dla Ciebie najlepszą opcją w 2018 r. – zawsze dobrze jest porównać dostępne opcje podczas otwartej rejestracji i wprowadzić zmiany, jeśli to konieczne.
Mniej pomocy w zakresie marketingu i rejestracji
Jeśli mieszkasz w kraju, który nie ma własnej wymiany ubezpieczenia zdrowotnego i zamiast tego korzysta z usługi HealthCare.gov, możesz zauważyć, że marketing, pomoc zewnętrzna i pomoc przy rejestracji są bardziej ograniczone podczas otwartego okresu rejestracji. na 2018 zasięgu niż w przeszłości.
HHS ogłosiło pod koniec sierpnia, że obniżą budżet marketingowy HealthCare.gov do 10 milionów dolarów w tym roku, z 100 milionów dolarów w zeszłym roku. Zauważyli również, że obniżą budżet na program Navigator, który zapewnia osobistą pomoc przy rejestracji dla osób w państwach, które nie prowadzą własnej wymiany. Państwowe giełdy finansują własne programy Navigator, a ich budżety nie mają wpływu na cięcia budżetu federalnego.
Plany zdrowotne na poszczególnych rynkach zmniejszyły również prowizje brokerskie w zakresie indywidualnego pokrycia rynku w ciągu ostatnich kilku lat, eliminując je w niektórych przypadkach. Wynika to w dużej mierze z nierentownego charakteru indywidualnego rynku dla wielu ubezpieczycieli, teraz, gdy ACA zmieniła zasady; niektórzy ubezpieczyciele zdecydowali, że nie chcą płacić brokerom za doprowadzenie do działalności, która ostatecznie jest przegrana dla ubezpieczyciela. Prowizje są na ogół jedynym sposobem na zarabianie brokerów, więc niektórzy brokerzy zdecydowali się nie pracować z indywidualnym rynkiem, ponieważ nie mogą sobie pozwolić na pracę za darmo.
Wszystko to oznacza, że poszczególne rynki zarejestrowane w niektórych częściach kraju mogą uznać, że nie ma tak dużej pomocy przy rejestracji, jak to miało miejsce wcześniej. Nadal będzie dostępna pomoc, ale rejestrujący będą musieli planować z wyprzedzeniem i nie czekać do ostatniej chwili – pamiętając, że ostatnia minuta dotrze dużo wcześniej w większości stanów w tym roku niż w poprzednich latach.
Wygląda również na to, że HealthCare.gov, portal do rejestrowania wymiany używany przez ludzi w 39 stanach, będzie nieczynny z powodu zaplanowanej konserwacji dużej części większości niedziel podczas otwartej rejestracji tej jesieni, a nawet z dnia na dzień pierwszego dnia otwartej rejestracji, 1 listopada. Jest to bardzo kontrowersyjny ruch i może się zmienić przed otwartą rejestracją. Ale na razie osoby z indywidualnym zasięgiem rynku rozsądnie planowałyby rejestrację lub zaplanowanie zmian potrwa dłużej niż zwykle w tym roku.
Platformy rekrutacyjne i dostępność planu
Jeśli posiadasz ubezpieczenie na rynku indywidualnym, na giełdzie lub poza nią, być może będziesz musiał wybrać inny plan na 2018 rok ze względu na wyjście ubezpieczyciela z rynku lub może się okazać, że masz dostęp do nowego plany z powodu wejścia ubezpieczyciela na rynek w twojej okolicy (tutaj jest lista głównych wyjść i wejść).
Chociaż w 2017 r. Trwają rozmowy na temat "gołych" okręgów, w każdym hrabstwie w kraju jest co najmniej jeden ubezpieczyciel, który zaoferuje 2018 r. Zakres wymiany od połowy września. To może się jeszcze zmienić, ale warto zauważyć, że w każdym stanie, w którym początkowo znajdowały się hrabstwa, a ubezpieczyciele nie oferowali ubezpieczenia na 2018 r., Ubezpieczyciele od tego czasu zajęli się wypełnianiem gołych miejsc (stało się to w Ohio, Wisconsin, Nevada, Virginia, Indiana , Kansas, Missouri i Waszyngton).
Same giełdy ubezpieczeniowe nie zmieniają się w 2018 r. Wszystkie państwa, które prowadzą własną wymianę w 2017 r., Będą nadal to robić w 2018 r., A wszystkie państwa korzystające z HealthCare.gov w 2017 r. Będą nadal to robić. Tylko 12 stanów ma własne platformy rejestracyjne; pozostałe – w tym państwa z wymianami partnerskimi, federalnie prowadzone wymiany i państwowe wymiany za pomocą platformy federalnej – wszystkie korzystają z HealthCare.gov.
Jednak konsumenci w wielu stanach mogą stwierdzić, że łatwiej jest zarejestrować się "na giełdzie" za pośrednictwem witryny brokera internetowego innej firmy, ponieważ rząd federalny zezwala na "ścieżkę rejestracji bezpośredniej proxy" rozpoczynającą się tej jesieni, co wyeliminuje potrzebę ubiegania się o wizę aby powrócić z witryny brokera internetowego do HealthCare.gov. Konsumenci nadal będą musieli utworzyć konto na HealthCare.gov, ale będą mogli wykonać resztę procesu na stronie brokera internetowego.
Jeśli kupujesz produkty z małej grupy na giełdzie, możesz zauważyć pewne różnice, ponieważ HealthCare.gov przeszło na bardziej bezpośredni proces rejestracji dla małych firm. Wymiana drobnych ubezpieczeń zdrowotnych nigdy nie była szczególnie popularna; większość firm od samego początku zapisywała się poza giełdę – bezpośrednio przez ubezpieczycieli.
Zmiany wynikające z zarządzenia Trumpa w sprawie ACA
Pierwszego dnia urzędowania Prezydent Trump podpisał zarządzenie mające na celu "zminimalizowanie obciążeń ekonomicznych wynikających z ustawy o ochronie pacjenta i przystępnej cenie do czasu uchylenia". W tym momencie oczekiwano między administracją Trumpa, że wkrótce uchwalona zostanie uchylona ustawa ACA, która nie została spełniona.
Jednak nakaz wykonawczy nakazuje agencjom federalnym być tak łagodne, jak to możliwe – w granicach prawa – podczas egzekwowania przepisów ACA.
Indywidualny mandat, który wymaga od większości Amerykanów ciągłego ubezpieczenia zdrowotnego lub podlega karze podatkowej, był przedmiotem ciągłych spekulacji od czasu podpisania zarządzenia wykonawczego. Aby było jasne, indywidualny mandat nadal obowiązuje w 2017 r. I wydaje się, że będzie tak również w 2018 r. Większość uchylonych przez ACA rachunków, które Republikanie w Kongresie wprowadzili w 2017 r. (W tym Graham-Cassidy-Heller-Johnson rachunek) zmniejszyłby indywidualną karę mandatu do 0 USD, z mocą wsteczną do początku 2016 r. Jednak żaden z tych ustaw nie został uchwalony.
W sprawie zdrowia, Tim Jost poinformował w sierpniu, że indywidualny mandat nadal był egzekwowany przez IRS, pomimo plotek przeciwnych, a strona IRS zauważa, że pomimo nakazu wykonawczego, "przepisy prawne ACA są nadal w toku do momentu zmiany przez Kongres, a podatnicy są zobowiązani do przestrzegania prawa i płacenia tego, co mogą być winni. Podatnicy powinni nadal składać zeznania podatkowe, tak jak zwykle. "
Jednak IRS pozwolił ludziom składać zeznania podatkowe 2016 wiosną 2017 r., Które nie odpowiadały na pytanie, czy filer miał ubezpieczenie zdrowotne w 2016 r. Pozwolili na to w 2014 r. I 2015 r., Ale zamierzali odrzucić takie zeznania zwraca się w 2016 r. i wymaga od wszystkich filtrów odpowiedzi na to pytanie. Odwrócili oni kurs od tej zmiany po zarządzeniu prezydenta Trumpa i nadal akceptowali "ciche" zwroty, które nie mówiły, czy filser podatkowy ma ubezpieczenie zdrowotne.
Nie jest jasne, czy IRS zmienią swoje stanowisko w tej kwestii na początek sezonu podatkowego na początku 2018 r., Ale jest mało prawdopodobne, aby tak było, biorąc pod uwagę zarządzenie Trumpa.
Duża grupa, Medicare i Medicaid: Normalne roczne zmiany Zastosowanie
Większość debat dotyczących reformy systemu opieki zdrowotnej w 2017 roku koncentrowała się wokół rynku indywidualnego, rynku małych grup i Medicaid. Ale jak wspomniano powyżej, większość tych debat nie przyniosła żadnych konkretnych zmian. Dla osób, które otrzymają ubezpieczenie od dużych pracodawców, Medicare lub Medicaid (łącznie, to większość populacji), zmiany na rok 2018 będą generalnie takie same zmiany, które mają miejsce każdego roku.
Otwarte nabory na Medicare Advantage i Medicare Część D będą obowiązywać od 15 października do 7 grudnia, a wszystkie zmiany będą wprowadzane od 1 stycznia 2018 r. Obecne plany ulegną niewielkim zmianom na 2018 r. – tak jak każdego roku – tak więc ważne jest, aby rejestrujący otwórz rejestrację, aby porównać różne dostępne opcje i wybierz tę, która najlepiej zaspokoi ich potrzeby w nadchodzącym roku.
To samo dotyczy planów sponsorowanych przez pracodawcę. Większość pracodawców ma otwartą rejestrację jesienią, a zmiany w zasiłku obowiązują od 1 stycznia. Jeśli Twój plan będzie podlegał zmianom na nadchodzący rok, lub jeśli dostępne będą nowe opcje, otwarta rejestracja będzie okazją do zmiany świadczeń, jeśli wybierzesz aby to zrobić.
Żadna z propozycji reformy opieki zdrowotnej związanych z Medicaid nie została uchwalona w 2017 r., Co oznacza, że kwalifikowalność będzie kontynuowana w 2018 r. W dużej mierze niezmieniona od 2017 r., W tym ekspansja Medicaid przez ACA. Żadne nowe państwa nie rozszerzyły kwalifikacji Medicaid w 2017 r., Więc poziomy dochodów związane z rozszerzeniem dostępu Medicaid pozostają takie same, jak na początku roku. Jeśli otrzymasz od agencji Medicaid wniosek o ponowne sprawdzenie swoich uprawnień Medicaid, będziesz chciał dostarczyć wymaganą dokumentację tak szybko, jak to możliwe, aby uniknąć utraty zasięgu.
