Zrozumienie ubezpieczenia medycznego może być skomplikowaną sprawą z wieloma mylącymi terminami. Jednym z nich jest słowo "mutualurance". W swojej najbardziej podstawowej definicji oznacza to, że będziesz dzielił koszty opieki medycznej z firmą ubezpieczeniową.
Coinsurance ma swoje zalety, takie jak niższe miesięczne składki, ale może to oznaczać, że płacisz więcej z własnej kieszeni, dopóki nie osiągniesz rocznego odliczenia.
Oczywiście, są również korzyści dla firmy ubezpieczeniowej. Przed zakupem nowej polisy ważne jest dokładne zrozumienie, czym jest współubezpieczenie.
Co to jest Coinsurance?
Nawet jeśli masz ubezpieczenie zdrowotne, nadal będziesz odpowiedzialny za opłacenie określonej części każdego przypadku opieki, której szukasz, niezależnie od tego, czy chodzi o wizytę u lekarza, test, hospitalizację czy indywidualną recepcję. Nie jesteś całkowicie zwolennikiem, jeśli chodzi o płacenie za ubezpieczenie.
Jedną ze szczególnych form tego rodzaju wspólnej płatności nazywamy solidarnością. Dzięki ubezpieczeniu indywidualnemu osoba ubezpieczona dzieli część płatności dokonanej na rachunku lub roszczenia z ubezpieczycielem. Na poziomie podstawowym kojarzenie odnosi się po prostu do rozłożenia planu ubezpieczenia na wiele stron.
Procenty koasekuracji
Coinsurance jest zwykle obliczane jako procent całkowitej kwoty wymaganej do zapłaty.
Odsetek ten jest odpowiedzialny za każdy przypadek opieki.
Na przykład twoje ubezpieczenie może zostać ustalone na 80/20, co oznacza, że firma ubezpieczeniowa płaci 80 procent całkowitego rachunku, a ty płacisz pozostałe 20 procent. Coinsurance może wynosić nawet 50 procent dla niektórych planów ubezpieczeniowych. Jeśli masz wysoki odliczony lub katastrofalny plan zdrowia, może on nawet wzrosnąć nawet o 100 procent w stosunku do sumy twojego odliczenia.
Jednak im wyższy odsetek, jaki jesteś zobowiązany zapłacić, (relatywnie) tańsze powinny być miesięczne składki. Jeśli zapłacisz więcej za poszczególne usługi, prawdopodobnie zapłacisz mniej za miesięczną składkę.
Jak działa dzielenie się
Powiedzmy, że odwiedzasz swojego lekarza za rutynową procedurę, a całkowity rachunek z wizyty to 125 $. Możliwe, że zapłaciłeś już za 25 $. Po zastosowaniu ta koperta obniża oryginalny rachunek z 125 do 100 USD. Twoja współzależność z ubezpieczycielem wynosi 80/20, co oznacza, że oczekuje się, że zapłacisz 20% pozostałego rachunku 100 USD, który wyniesie 20 USD.
W związku z tym całkowity koszt wizyty to kopa 25 USD plus dodatkowe 20 USD, co daje łączną kwotę 45 USD.
Powody dla koasekuracji
Istnieją dwa podstawowe powody, dla których towarzystwa ubezpieczeniowe stosują koasekurację. Zmniejsza to kwotę, którą muszą wypłacić w Twoim imieniu za opiekę. Jednocześnie zniechęca cię do wizyty u lekarza lub zabiegu, ponieważ wie, że jeśli jesteś zobowiązany do zapłaty za jego część, nie będziesz się starał o opiekę.
W przeciwieństwie do większości copays, coinurance przyczynia się do twojego odliczenia. Po osiągnięciu odliczenia nie będziesz już odpowiedzialny za koasekurację przez resztę okresu obowiązywania polisy (zwykle do końca bieżącego roku podatkowego).
Pamiętaj o uwzględnieniu kosztów koasekuracji, gdy zastanawiasz się, który plan ubezpieczenia zdrowotnego wybrać, albo jako indywidualną polisę, albo podczas otwartej rejestracji.
