Wydatki kwalifikujące się to te wydatki, które IRS może zapłacić za korzystanie z elastycznego rachunku wydatków (FSA) lub Health Savings Account (HSA). Lista wydatków kwalifikujących się obejmuje głównie wydatki na opiekę zdrowotną i medyczną, chociaż istnieją dodatkowe opcje, takie jak wydatki na opiekę dzienną, które mogą być wykorzystywane również w przypadku FSA. (Nie zajmuje się nimi tutaj).
Jeśli twój pracodawca pozwala ci na odkładanie pieniędzy na elastyczne konto wydatkowe, może zaoszczędzić duże pieniądze na swoich podatkach dochodowych, o ile masz jasne zrozumienie tego, co IRS uważa za być "kwalifikującymi się wydatkami".
Jeśli korzystasz z Konta oszczędnościowego w połączeniu z planem ubezpieczenia zdrowotnego o dużym odliczeniu, możesz zaoszczędzić, wydając fundusze HSA na te kwalifikujące się wydatki, ponieważ Twoje środki HSA zostaną zapisane przed zapłaceniem podatków od nich.
Spójrz na główną listę wydatków kwalifikujących się do FSA z IRS, ale zdaj sobie sprawę, że jest to tłumaczenie listy, a czego brakuje na liście, która najlepiej pomoże zmaksymalizować wykorzystanie środków, które odłożyłeś, oszczędzając sobie pieniędzy najbardziej podatkowych.
Poniżej znajdują się przykłady wydatków, których możesz nie zdawać sobie sprawy z kwalifikujących kosztów leczenia.
Narkotyki
Bez względu na to, ile zużyłeś na leki na receptę (niezwrócone przez ubezpieczenie), możesz użyć jako kosztu kwalifikującego do HSA lub FSA.
Ale uwaga: począwszy od roku podatkowego 2011, leki sprzedawane bez recepty nie kwalifikują się do zwrotu przez FSA lub HSA. Musisz nauczyć się (i taktyki, aby obejść to) nie kwalifikujących się wydatków medycznych.
Jeśli zbliżasz się do końca roku i masz dodatkowe pieniądze FSA do wydania, poproś lekarza, aby napisał przyszłoroczne recepty na leki, które bierzesz regularnie, w tym pigułki antykoncepcyjne, leki na ciśnienie krwi, nawet leki na styl życia, takie jak Viagra.
Oczywiście, jeśli płacisz za zakup tych leków w ciągu jednego roku, nie wliczaj ich do swoich szacunków wydatków w przyszłym roku.
Rezygnacja ze złych nawyków
Jeśli współpracujesz z lekarzem, aby rzucić palenie, przestać pić lub zrzucić zbędne kilogramy (patrz poniżej), wydatki te mogą kwalifikować się do refundacji za pośrednictwem FSA lub HSA.
Jeśli zbliżasz się do końca roku FSA, może to być dobry moment, aby porozmawiać z lekarzem o rzuceniu palenia, utracie wagi lub, jeśli to konieczne, sprawdzeniu się w ośrodku rehabilitacyjnym. Pamiętaj, aby w ciągu roku wpisać wymagane kontrole, aby zastosować te wydatki do swojego FSA.
Utrata wagi ze względu na stan zdrowia
Jeśli masz nadciśnienie, chorobę serca lub jesteś zdiagnozowany jako otyły, niektóre z kosztów ponoszonych na poczet utraty wagi mogą być refundowane.
Na przykład, jeśli angażujesz się w program odchudzania (Weight Watchers, Jenny Craig, inni) lub jeśli pracujesz z trenerem odchudzania pod patronatem lekarza i płacisz za te usługi oprócz ubezpieczenia, wtedy mogą się kwalifikować.
Będziesz musiał odjąć od wydatków kwalifikowanych koszty żywności lub wszelkie wydatki, które są po prostu zastąpione czymś, co może być potrzebne przed rozpoczęciem aktywności odchudzającej.
Urząd Skarbowy bardzo jasno określa, co może, ale nie musi, stanowić koszt kwalifikowany związany z utratą wagi. Najlepszym rozwiązaniem jest współpraca z administratorem HSA lub FSA w celu ustalenia, co można lub nie można zwrócić.
Testy prewencyjne lub badania przesiewowe
Ustawa o przystępnej cenie (reforma systemu opieki zdrowotnej) zapewnia nam wiele testów profilaktycznych bez ponoszenia przez nas dodatkowych kosztów. Od płatników oczekuje się zapłaty za wszystkie koszty.
Jednak mogą istnieć pewne testy prewencyjne lub badania przesiewowe, których nie ma na liście, których możesz chcieć z powodu wcześniejszych warunków lub historii rodziny. Współpłacenie lub całkowity koszt skanów ciała lub kolonoskopii lub innych będzie podlegał zwrotowi za pośrednictwem FSA lub HSA.
Jeśli zbliżasz się do końca roku i masz dodatkowe pieniądze FSA do wydania, zapytaj swojego lekarza, które testy możesz przenieść do bieżącego roku, aby można je było opłacić za pomocą odłogowanych pieniędzy FSA.
Ulepszenia domu
Ten jest często zaskoczeniem. Jeśli wprowadzisz zmiany w swoim domu, aby uwzględnić problem medyczny, który masz, wtedy te wydatki są uważane za wydatki kwalifikujące.
Balustrady, podpory, modyfikacje korytarzy, drzwi lub klatek schodowych, budowanie rampy wjazdowej lub inne modyfikacje – tak długo, jak to konieczne, aby poprawić dostęp do części domu z powodu fizycznych / medycznych wyzwań, możesz być zwracane przez FSA lub HSA.
IRS zawiera wskazówki i arkusz roboczy, który pomoże ci ustalić, czy kwalifikujesz się na wydatki związane z domem.
Baterie
Jeśli potrzebujesz akumulatorów do aparatów słuchowych, glukometru lub innego sprzętu, który obsługuje twoje zdrowie lub stan zdrowia, możesz otrzymać zwrot kosztów za pośrednictwem HSA lub FSA.
Przechowuj paragony, zanotuj, do czego służą baterie, aby mieć pewność, że odróżnisz je od jakiegokolwiek innego zakupu baterii, który może się nie kwalifikować.
Jeśli to koniec roku i musisz zużyć pieniądze FSA, to kup dodatkowe baterie do tych urządzeń medycznych lub medycznych.
Zakwaterowanie
Jeśli musisz spędzić noc poza domem dla jakichkolwiek celów medycznych (na przykład, jeśli szukasz leczenia w szpitalu, który nie znajduje się w pobliżu Twojego domu lub chcesz skonsultować się z drugim specjalistą ds. Opinii), część kosztów Twojego zakwaterowania poza miastem można uznać za kwalifikujący się wydatek medyczny.
Znowu bądź ostrożny. IRS bardzo szczegółowo określa zasady, których należy przestrzegać.
Konferencje medyczne
Jako pełnoprawny pacjent lub opiekun może być zainteresowany nawiązaniem kontaktu z innymi osobami, które zajmują się tymi samymi problemami medycznymi co ty, uczeniem się od nich, odkrywaniem najnowszych wyników badań i nie tylko.
Weź udział w konferencji poświęconej Twoim zainteresowaniom medycznym. IRS pozwoli Ci wykorzystać fundusze HSA i FSA do opłacenia wstępu na konferencję, chociaż nie pozwoli ci na wykorzystanie tych funduszy na transport, zakwaterowanie lub posiłki.
Zestawy do testu ciążowego, zabiegi na płodność i sterylizacja
Bez względu na to, czy myślisz, że jesteś w ciąży, czy masz problemy z poczęciem dziecka, lub chcesz się upewnić, że nie możesz zajść w ciążę, lub zaimpregnować kogoś innego, wydatki, które otaczają twoją sytuację, odnoszą się do porodu będą uznawane za kwalifikujące się koszty leczenia.
Przypomnienie, że rzeczywisty koszt zwrotny nie będzie całkowitym kosztem tych wydarzeń lub produktów; raczej będą to wszystko, czego nie obejmuje twoje ubezpieczenie zdrowotne.
Jeśli zbliża się koniec roku, masz do dyspozycji FSA, a planujesz zajść w ciążę w ciągu najbliższych kilku miesięcy, rozważ zakup kilku testów ciążowych, aby wykorzystać część tych pieniędzy. Ale nie planuj zbyt daleko. Te zestawy testowe mogą wygasnąć, a jeśli tak się stanie, mogą nie być dokładne.
Transport lub podróże
Podróż lub transport z jakiegokolwiek powodu medycznego to koszt kwalifikujący się, w tym bilety, zmiany w gazie, ropie naftowej i inne opłaty serwisowe, opłaty parkingowe i opłaty drogowe.
Zachowaj ostrożność, jeśli prowadzisz rejestr przebiegu i pokwitowania, aby uzyskać wszelkie zwroty, które masz nadzieję osiągnąć.
Lejzorek lub inna korekcja wzroku
Gdy Twoje oczy wymagają korekty, niezależnie od tego, czy nosisz soczewki kontaktowe, okulary, czy wybierasz LASIK lub inne operacje oka, twoje leczenie mające na celu poprawę korekty jest uważane za kwalifikujący się wydatek medyczny, o ile nie został opłacony przez twoje ubezpieczenie lub twój pracodawca.
Jeśli zbliżasz się do końca roku podatkowego, rozważ zakup dodatkowych zestawów soczewek kontaktowych lub dodatkowej pary okularów, jeśli potrzebujesz zużywać fundusze.
Peruki
Jeśli nosisz perukę, by zatuszować utratę włosów, która powstała w wyniku leczenia, bez względu na to, czy straciłeś włosy podczas chemii, czy też zostałaś ogolona na czas operacji, koszt peruki będzie kwalifikowany zgodnie z zaleceniami lekarza.
Aby udokumentować swoją potrzebę peruki, poproś lekarza o napisanie listu lub dołączenie porady do notatek jego lekarza. Dołącz kopię listu lub uwag wraz ze zgłoszeniem zwrotu kosztów, ale pamiętaj o zachowaniu dodatkowej kopii z własnymi zapisami.
