Donald Trump prowadził kampanię na rzecz obietnicy, że natychmiast uchyli akt Affordable Care Act (Obamacare) i zastąpi go "serią reform gotowych do wdrożenia zgodnie z zasadami wolnego rynku, które przywrócą wolność gospodarczą i pewność wszystkim w tym kraju."
Reprezentanci Kongresu nie tracili czasu, aby przegłosować uchwałę ACA, uchwalając rezolucję budżetową przed inauguracją Trumpa, kierując komitetami kongresowymi, aby zaczęły opracowywać projekty legislacyjne mające na celu uchylenie aspektów ACA związanych z wydatkami.
W pierwszym dniu urzędowania Trumpa wydał on zarządzenie nakazujące agencjom federalnym zachowanie łagodności w egzekwowaniu podatków i kar ACA.
Ale ACA okazało się bardzo mocno zakorzenione w naszym systemie opieki zdrowotnej i trudniejsze do uchylenia niż przewidywano przywództwo GOP. Pomimo faktu, że Republikanie kontrolują Dom, Senat i Biały Dom, uchylenie ACA nie powiodło się w 2017 roku. Republikanie House przekazali swoją wersję uchylenia (American Health Care Act) w maju 2017 roku, ale Senat Republikanie nie zdali trzech wersji rachunku w lipcu 2017 r., a ostatnia próba we wrześniu 2017 r. nie doprowadziła do głosowania na posiedzeniu Senatu z powodu braku poparcia.
Ale Kongres i administracja Trumpa w mniejszym stopniu odżegnują się na ustawę o reformie służby zdrowia, z których część może wpłynąć na ochronę zdrowia, jaką mają ludzie:
Indywidualna kara mandatowa wyeliminowana w 2019 r.
W grudniu 2017 r. Cięcia podatkowe i miejsca pracy Ustawa zniosła indywidualną karę mandatu ACA, począwszy od 2019 r.
W 2018 r. Nadal istnieje kara za nieubezpieczenie, ale nie będzie kary za bycie nieubezpieczoną w 2019 r. I później, chyba że jesteś w Massachusetts lub innym państwie, wykonuje własną karę mandatu.
Niektóre z podatków ACA, w tym podatek Cadillac, również zostały opóźnione, zgodnie z warunkami HJ Res.125, miarą wydatków, która została uchwalona na początku 2018 r.
Eliminacja finansowania CSR
Administracja Trumpa wyeliminowała fundusze federalne dla redukcja kosztów podziału (CSR) w październiku 2017 r. Jednak redukcja kosztów korzyści są nadal dostępne dla uprawnionych rejestrujących, a większość zarejestrowanych na giełdzie nie jest w gorszej sytuacji, a nawet lepiej od teraz, po wyeliminowaniu finansowania. To dlatego, że ubezpieczyciele w większości stanów po prostu dodali koszty CSR do premii za srebrne plany na 2018 r., Co spowodowało większe dopłaty do premii dla wszystkich uprawnionych do dopłat do premii.
Dopóki rząd federalny nadal zezwala ubezpieczycielom na dodawanie kosztów CSR do premii za srebrne plany w przyszłych latach, większość uczestników będzie chroniona przed skutkami eliminacji finansowania CSR, a wielu z nich nadal będzie w lepszej sytuacji, do większych dopłat do składek.
Proponowane regulacje
A administracja Trumpa zaproponowała również regulacje, które pozwoliłyby krótkoterminowym planom na ponowne trwanie do 364 dni (zasada, którą administracja Obamy zaostrzyła, aby chronić normalny rynek) i pozwolić większej liczbie osób samozatrudnionych i małych firm na zapisanie się do planów zdrowotnych stowarzyszenia.
Więcej łagodzenia dla zwolnień Medicaid
Administracja Trumpa również zauważyła, że będą one łagodniejsze niż administracja Obamy w zakresie zatwierdzania 1115 zwolnień dla państw, które chcą wprowadzić zmiany w swoich programach Medicaid.
U góry listy stanów niektórych państw jest wymóg pracy dla Medicaid (który zawsze był odrzucany przez administrację Obamy), a trzy państwa uzyskały już zgodę na wymaganie pracy w 2018 r .: Arkansas, Kentucky i Indiana, z kilkoma proponowane przez inne państwa zrzeczenia się przez rząd federalny.
A więc chociaż sama ACA pozostaje w większości nietknięta, wciąż mogą pojawić się zmiany. Przyjrzyjmy się, jak te potencjalne zmiany mogą mieć wpływ na twoje ubezpieczenie zdrowotne, w zależności od tego, gdzie aktualnie masz zasięg. Przyjrzymy się czterem głównym obszarom zasięgu obejmującym ubezpieczenie zdrowotne większości Amerykanów:
- Plany sponsorowane przez pracodawców (49 procent Amerykanów)
- Indywidualny zasięg rynku (7 procent Amerykanów)
- Medicare (14 procent Amerykanów)
- Medicaid (19 procent Amerykanów)
Ubezpieczenie zdrowotne sponsorowane przez pracodawcę
W skrócie:
- Jeśli pracodawca oferuje ubezpieczenie teraz, prawdopodobnie nadal będzie to robić. Mandat pracodawcy, który wymaga od pracodawców dużego pokrycia, pozostaje niezmieniony.
- Twoje składki prawdopodobnie pozostaną przed opodatkowaniem.
- Możesz zaobserwować przejście na wysokooprocentowane plany zdrowotne (HDHP) i rachunki oszczędnościowe (HSA).
- Jeśli pracujesz dla małej firmy, Twój pracodawca może ostatecznie przejść na plan zdrowotny stowarzyszenia.
Szczegóły:
Około połowa Amerykanów otrzymuje ubezpieczenie zdrowotne od pracodawcy. I chociaż ACA dokonała absolutnie znaczących zmian w zakresie sponsorowanego przez pracodawcę zakresu, plany sponsorowane przez pracodawców były już znacznie bardziej uregulowane, zgodnie z HIPAA, niż indywidualne plany rynkowe.
ACA wymaga od dużych pracodawców (50 lub więcej pracowników) oferowania niedrogiego, kompleksowego ubezpieczenia w pełnym wymiarze godzin (30 + godzin tygodniowo) pracownikom. I chociaż indywidualna kara mandatu ACA zostanie wyeliminowana od 2019 r. (Tj. Nie będzie już nałożonej kary na osoby, które nie mają zasięgu), mandat mandatu pracodawcy pozostaje na miejscu, a wielcy pracodawcy muszą nadal oferować pokrycie .
Nawet jeśli mandat pracodawcy zostanie wyeliminowany przez przyszłe ustawodawstwo, większość dużych pracodawców prawdopodobnie nadal będzie oferować ochronę ubezpieczeniową. Prawie wszyscy więksi pracodawcy oferowali już świadczenia zdrowotne przed ACA. Dane z Fundacji Kaiser Family wskazują, że 96 procent dużych pracodawców (50+ pracowników) oferowało świadczenia zdrowotne w 2015 roku. To było tylko nieznacznie wyższe niż 95,7 procent dużych pracodawców, którzy oferowali świadczenia zdrowotne w 2013 roku, kiedy mandat pracodawcy nie był jeszcze na miejscu.
Pracodawcy korzystają z ubezpieczenia zdrowotnego – wraz z resztą pakietu świadczeń – w celu przyciągnięcia i zatrzymania najlepszych pracowników. I korzystają z funduszy przed opodatkowaniem, aby płacić za świadczone przez nich świadczenia (podobnie jak pracownicy). Jeśli nie zostanie wprowadzona istotna zmiana w kodeksie podatkowym, pracodawcy prawdopodobnie będą oferować ubezpieczenia w przyszłości, przynajmniej w najbliższym czasie.
Możliwe, że przyszłe ustawodawstwo może spowodować zmianę w przepisach podatkowych, która ma zastosowanie do planów sponsorowanych przez pracodawcę. Republikanie domowi opublikowali propozycję reformy systemu opieki zdrowotnej w czerwcu 2016 r., Która wzywa do ograniczenia wykluczenia korzyści zdrowotnych z dochodu podlegającego opodatkowaniu. We wniosku wyjaśniono, w jaki sposób różni się on od podatku Cadillaca ACA, ale z punktu widzenia pracownika wynik byłby nieco podobny: pracodawcy zaczną unikać planów wysokich kosztów, ponieważ część składek może zostać opodatkowana. Ale nic takiego nie zostało uchwalone w 2017 r., A poważne zmiany w polityce zdrowotnej są mało prawdopodobne, aby wziąć je pod uwagę w roku wyborczym, więc na razie najprawdopodobniej jest to poza stołem.
Jeśli pracujesz dla małego pracodawcy, a Twój pracodawca uzyskał mały plan grupowy od 2014 roku, twój plan obejmuje pokrycie podstawowych świadczeń zdrowotnych ACA. Jeśli podstawowe świadczenia zdrowotne ACA zostaną zmienione w przyszłości, specyfikacja twojego zasięgu może się zmienić. Jednak przepisy, które zmieniłyby podstawowe świadczenia zdrowotne, nie minęły w 2017 r., Więc na razie nic się nie zmieniło. A nawet gdyby to się zmieniło w przyszłości, były różne reformy – takie jak HIPAA i Ustawa o dyskryminacji ciążowej – które były już stosowane na sponsorowanym przez pracodawcę rynku ubezpieczeń zdrowotnych przed ACA, i nie będą one miały wpływu na żadne zmiany wprowadzone do ACA.
Jeśli Administracja Trumpa sfinalizuje proponowane regulacje dotyczące planów zdrowotnych stowarzyszenia, może otworzyć te plany dla mniejszych firm. Może to skutkować niższymi składkami na ubezpieczenie zdrowotne oraz zmniejszonymi korzyściami zdrowotnymi dla małych firm, które przystępują do planów zdrowotnych stowarzyszenia. To z kolei może skutkować wyższymi składkami na ubezpieczenie zdrowotne dla małych firm, które nadal kupują ubezpieczenie zgodne z ACA, ponieważ byłoby zdrowsze, młodsze grupy, które migrują do planów zdrowotnych stowarzyszenia, pozostawiając gorszą, starszą pulę ryzyka dla ACA zgodne plany.
Indywidualne ubezpieczenie zdrowotne na rynku
W skrócie:
- Pojedynczy mandat nadal funkcjonuje i nadal musisz utrzymywać ubezpieczenie na rok 2018. Jeśli nie zapisałeś się w trakcie otwartej rejestracji, nadal możesz zapisać się w pewnych okolicznościach, jeśli masz kwalifikacje wydarzenie (być przygotowanym na przedstawienie dowodu o zdarzeniu kwalifikującym).
- Dotacje Premium i redukcje kosztów są nadal dostępne dla uprawnionych uczestników.
- Pokrycie nadal jest problemem gwarantowanym.
- Konta oszczędnościowe na zdrowie (HSA) i plany zdrowotne o wysokiej odliczeniu (HDHP) prawdopodobnie zostaną podkreślone w kolejnych latach.
- Plany krótkoterminowe mogą stać się dostępne w dłuższych okresach w wielu stanach.
- Plany ochrony zdrowia mogą być dostępne dla osób samozatrudnionych.
Szczegóły:
Jeśli kupujesz własne ubezpieczenie zdrowotne, albo na giełdzie, albo poza giełdą, wiesz już, że ACA wprowadziła drastyczne zmiany na indywidualnym rynku ubezpieczeń zdrowotnych.
Wszystkie te reformy nadal obowiązują i prawdopodobnie pozostaną na miejscu w najbliższej przyszłości. Indywidualna kara mandatowa została uchylona ze skutkiem na 2019 r., Ale nadal obowiązuje do 2018 r. I będzie zbierana w 2018 r. Zeznaniach podatkowych złożonych na początku 2019 r.
Dopłaty i obniżki kosztów ACA są nadal dostępne dla uprawnionych rejestrujących się na giełdzie i nic w tej sprawie prawdopodobnie nie ulegnie zmianie w najbliższej przyszłości. Demokraci Kongresowi zaproponowali ustawodawstwo, które wzmocniłoby subsydia, czyniąc je bardziej solidnymi i dostępnymi dla większej liczby ludzi, ale taka zmiana miałaby miejsce tylko wtedy, gdyby demokraci mieli większość w Kongresie po środowych wyborach w 2018 roku.
W proponowanych przepisach dotyczących zasięgu 2019, HHS zauważa, że planuje "zachęcać emitentów do oferowania HDHP [planów zdrowotnych podlegających odliczeniu], które mogą być powiązane z HSA [rachunki oszczędnościowe zdrowia] jako opłacalna opcja dla rejestrującego." Agencja zauważyła także, że "badają, jak używać opcji wyświetlania planu na HealthCare.gov, aby promować dostępność HDHP dla wnioskodawców". Dlatego konsumenci mogą zobaczyć więcej planów zdrowotnych kwalifikowanych przez HSA dostępnych na rynku indywidualnym w 2019 r. I później. Jednak plany nieobjęte HSA będą nadal stanowić większość dostępnych opcji na rynku indywidualnym.
Jeżeli projekt rozporządzeń dotyczących planów krótkoterminowych zostanie sfinalizowany, ludzie w wielu stanach mogą zacząć dostrzegać dostępne opcje planów krótkoterminowych o czasie trwania do 364 dni. Dla zdrowych osób, te plany będą prawdopodobnie atrakcyjną alternatywą dla planów zgodnych z ACA, ponieważ będą one znacznie tańsze. Od 2019 r. Nie będzie już indywidualnej kary mandatowej dla osób, które nabywają pokrycia krótkoterminowe. Jednak plany krótkoterminowe są ograniczone w zakresie ich zasięgu (większość nie obejmuje leków na potrzeby macierzyństwa, zdrowia psychicznego lub leków na receptę) i mają one tendencję do posiadania ogólnych wyłączeń na wcześniej istniejących warunkach. Ponadto plany krótkoterminowe mają maksymalne roczne i maksymalne korzyści, które mogą być dość niskie, w zależności od planu.
Krótkoterminowe plany będą oczywiście atrakcyjne dla osób zdrowych, ponieważ nie są objęte wcześniejszymi warunkami. W zależności od tego, ile osób kupi plany krótkoterminowe, puli ryzyka dla planów zgodnych z ACA może stać się zdrowsze wypaczony w kierunku bardziej chorych, starszych konsumentów, co powoduje zwiększenie składki. W przypadku osób, które otrzymują dopłaty do premii, zwiększone składki zostaną zrekompensowane wyższymi dopłatami do składek. Jednak w przypadku osób, które nie kwalifikują się do dopłat do premii, zwiększone składki spowodują, że ubezpieczenie stanie się coraz bardziej nieosiągalne.
To samo może się zdarzyć w przypadku planów zdrowotnych dla osób samozatrudnionych. Jeśli zostaną sfinalizowane regulacje, które pozwolą osobom samozatrudnionym na zakup ubezpieczenia zdrowotnego w związku ze zgodnym z ACA dużym ubezpieczeniem medycznym, najzdrowsi ludzie pracujący na własny rachunek mogą przełączyć się na plany stowarzyszeń o niższych kosztach, pozostawiając starsze, bardziej chore osoby w ACA – zgodne plany, z odpowiednio większą składką.
Składki na rynku zgodnym z ACA będą prawdopodobnie również wyższe w wyniku zniesienia indywidualnej kary mandatowej w 2019 roku. Biuro budżetowe Kongresu (CBO) prognozowało, że 3 miliony osób będzie miało zasięg indywidualny na rynku w 2019 roku jako w wyniku eliminacji kar, rosnącej o 5 milionów do 2021 roku. CBO przewiduje, że premie będą o około 10 procent wyższe każdego roku, niż gdyby kary mandatu pozostały na miejscu, ponieważ osoby, które prawdopodobnie stracą zasięg bez mandatu są zdrowymi ludźmi (chorzy będą zachowywali zasięg, niezależnie od tego, czy jest kara).
Ponownie, podobnie jak w przypadku podwyżek składek, które byłyby spowodowane rozszerzonymi planami krótkoterminowymi i zdrowotnymi planami stowarzyszeniowymi, osoby otrzymujące dopłaty do premii będą izolowane od podwyżek stóp procentowych (poprzez większe dopłaty do składek), podczas gdy osoby, które nie kwalifikują się do dotacji będą podlegać coraz trudniej dostępnym opcjom zasięgu.
Medicare
W skrócie:
- Na razie nic się nie zmienia. Propozycje reform GOP nie są obecnie rozpatrywane, a jeśli zostaną ostatecznie uchwalone, wymagają raczej długoterminowych zmian niż natychmiastowych zmian.
- House Speaker Paul Ryan naciska na reformę Medicare dla osób w wieku poniżej 55 lat, a jego szanse na jej realizację są znacznie wyższe w ramach administracji Trumpa, niż gdyby byli pod prezydentem Obamą. Ale program Ryana będzie zależał od tego, czy Republikanie zatrzymają swoją większość w Kongresie po wyborach w 2018 roku.
- ACA kontynuuje zamykanie otworu pączków dla Medicare Part D i nic się nie zmieniło w tym postępie.
Szczegóły:
ACA nie wprowadziła wielu zmian w Medicare. To wymagało od Medicare rozpoczęcia corocznych wizyt odnowy biologicznej i systematycznie zamyka otwór w dziale "Medicare Part D", który zostanie całkowicie zamknięty do 2020 roku. Chociaż zmniejszyło to refundację planów Medicare Advantage, liczba osób zapisujących się na Medicare Advantage wzrosła z każdym rokiem od czasu uchwalenia ACA.
Reforma i prywatyzacja Medicare od dawna stanowi punkt zwrotny w propozycjach reformy opieki zdrowotnej GOP. Republikanie domowi opublikowali propozycję odnowienia Medicare w 2016 r., Ale nie rozwinęła się ona od 2018 r., A główne prawodawstwo jest obecnie mało prawdopodobne, zmierzając w lato roku wyborczego.
Ale propozycja Izby Republikanów z 2016 r., Która nadal mogłaby być przedmiotem dyskusji w przyszłych latach, jeśli Republikanie utrzymają swoje kongresowe większości podczas gdy administracja Trumpa jest na miejscu, wezwała do kilku zmian w Medicare, w tym wzmocnienia Przewagi Medicare, obecnej prywatnej opcji dla Medicare rejestruje się.
Począwszy od 2020 r. Propozycja Izby Reprezentantów wymagałaby bardziej restrykcyjnych planów Medigap. Obecnie istnieją pewne plany Medigap, które obejmują wszystkie lub prawie wszystkie nadwyżki pobieranych przez rejestrujących w ramach Original Medicare. Propozycja House ograniczyłaby, o ile z out-of-pocket charge, które plany Medigap mogłyby pokryć, starając się zapobiec nadmiernemu wykorzystaniu (chodzi o to, że jeśli zarejestrowani nie mają żadnych kosztów z kieszeni, są bardziej skłonni do nadmierne wykorzystanie usług, co powoduje wyższe całkowite koszty). HR2, Ustawa o Dostępie do Medicare i CHIP do celów ponownej autoryzacji, lub MACRA, podpisane w 2015 r., Już teraz wzywa do sprzedaży nowych planów Medigap F i C z końcem 2019 r., Ponieważ plany te obejmują całkowite odliczenie Medicare Part B .
Propozycja na 2016 r. Łączyłaby Medicare Part A i Part B, z jednym ujednoliconym odliczeniem i koasekuracją. Stopniowo podnosiłby również wiek uprawniający Medicare, aby nadążyć za rosnącym wiekiem emerytalnym.
Propozycja Izby Reprezentantów wymaga również, aby program "premia" Medicare był wdrażany mniej więcej dziesięć lat później, i zasadniczo byłby to system, który opiera się jeszcze bardziej na pokryciu stylem Medicare Advantage. Ponieważ będzie opóźnienie o dziesięć lat, ludzie, którzy mają 55 lat lub więcej, nadal będą mieli Medicare, tak jak dziś. Ale młodsi Amerykanie będą mieli opcję – kiedy już zdobędą uprawnienia Medicare – aby zapisać się na prywatny plan, z płatną składką Medicare opłaconą w ich imieniu dla ubezpieczyciela.
Ta płatność obejmowałaby całość lub część premii, byłaby skorygowana w górę dla osób bardziej chorych, które są narażone na wyższe składki, i byłaby mniejsza dla bogatszych seniorów, których stać na opłacenie większej części składek. Dodatkowa pomoc finansowa byłaby również dostępna dla seniorów o niższych dochodach, którzy potrzebują pomocy w pokryciu kosztów ponoszonych z kieszeni.
Medicaid
W skrócie:
- Jeśli twoje państwo rozszerzyło Medicaid na podstawie ACA, te zasady kwalifikowalności nadal obowiązują, a większość stanów zamierza utrzymać je w mocy, choć może z dodatkowymi wymogami kwalifikowalności.
- Kentucky, Arkansas i Indiana wprowadzają wymogi pracy dla dorosłych osób pełnosprawnych, a kilka innych państw oczekuje federalnego zezwolenia na wdrożenie podobnych wymagań.
- Państwa, które nie rozwinęły Medicaid, wciąż mogą to zrobić, z tym samym federalnym funduszem, który ma zastosowanie w innych państwach, które już rozszerzyły Medicaid na podstawie ACA.
Szczegóły:
Program Medicaid każdego stanu jest wspólnie finansowany ze środków państwowych i federalnych. Państwa o wyższym dochodzie na jednego mieszkańca otrzymują mniejszy odsetek federalnych funduszy, podczas gdy osoby o niższych dochodach na jednego mieszkańca otrzymują więcej funduszy federalnych. W stanach, które rozszerzyły Medicaid (31 stanów i Dystrykt Kolumbii), rząd federalny płaci 94 procent kosztów pokrycia nowo kwalifikujących się populacji w 2018 roku. To spadnie do 90 procent do 2020 roku i pozostanie na tym poziomie iść naprzód.
Pozostałe 19 stanów może nadal zdecydować się na rozszerzenie Medicaid. Prawodawstwo rozpatrzone w 2017 r. W celu uchylenia ACA zablokowałoby dodatkowe państwa przed rozszerzeniem Medicaid, ale ustawodawstwo to nigdy nie zostało uchwalone. Głosujący w Maine zatwierdzili rozszerzenie Medicaid w listopadzie 2017 r., Więc Maine ma rozszerzyć Medicaid do lata 2018 r.
Administracja Trumpa dała jasno do zrozumienia, że będą oni łagodniejsi niż administracja Obamy, jeśli chodzi o zatwierdzenie 1115 zwolnień dla państw, które chcesz wprowadzić zmiany w swoich programach Medicaid. W 2018 roku Kentucky, Indiana i Arkansas uzyskały już zgodę federalną na wdrożenie wymagań pracy dla zarejestrowanych w systemie Medicaid. Siedem innych państw oczekuje na wnioski o odstąpienie, a kilka innych rozważa złożenie wniosków o odstąpienie od umowy. W związku z tym osoby starsze, które zarejestrowały się w Medicaid w niektórych stanach, wkrótce będą musiały przedstawić dowód godzin pracy (lub wolontariusza, szkoły, szkolenia zawodowego itd.), Aby zachować zasięg Medicaid.
Kilka państw, w tym Arizona, Kansas, Maine, Utah i Wisconsin, zaproponowało również ograniczenie do końca życia świadczeń Medicaid na pięć lat dla osób pełnosprawnych, chociaż żadne państwa nie otrzymały na to zgody od początku 2018 r.
Tak więc, podczas gdy Ogólne wytyczne dotyczące kwalifikowalności Medicaid pozostają w dużej mierze niezmienione, osoby zarejestrowane mogą być w coraz większym stopniu poddawane bardziej szczegółowym zasadom kwalifikowalności, takim jak wymóg pracy lub niskie składki, oraz częstszym weryfikacjom kwalifikowalności.
Słowo od Verywella
Chociaż ACA istnieje od ośmiu lat, zawsze była to politycznie dzieląca legislacja. Reprezentanci Kongresu nie byli w stanie tego uchylić w 2017 r., Ale trwają działania legislacyjne i regulacyjne mające na celu odłamek w ACA.
W przeważającej części ochrona konsumentów i przepisy dotyczące ubezpieczeń pozostają niezmienione w 2018 r., A główne przepisy są mało prawdopodobne, kiedy wkroczymy w średnioterminowy sezon wyborczy. Jednak reforma systemu opieki zdrowotnej będzie prawdopodobnie nadal stanowić poważny problem zarówno na szczeblu państwowym, jak i federalnym w ciągu najbliższych kilku lat, a platformy prezydenckie w roku 2020 prawdopodobnie będą zawierać szeroko zakrojone propozycje reformy opieki zdrowotnej.
